Vigtigt at overveje, når formuen skal videre til næste generation
Når en formue er opbygget gennem hårdt arbejde i nuværende eller tidligere generationer, vil de fleste gerne sende mest muligt videre til familiens næste led i kæden. Men hvornår og hvordan skal værdierne videre?
Mange velhavende familier står over for dilemmaet om, hvornår og hvordan de skal overdrage værdier til næste generation. Det drejer sig både om at sikre økonomisk stabilitet for ens arvinger, og om at optimere skattemæssige forhold og bevare familiens værdier på lang sigt. Samtidig er det er ikke kun en finansiel beslutning, men også en chance for at påvirke fremtidige generationers velvære og succes.
Det har Danske Banks Principal Data Scientist, Andreas Jakobsen, sammen med professor Michael Møller, professor på Institut for Finansiering på CBS skrevet en artikel om til Finans/Invest. Læs her fem gode råd fra artiklen om, hvad du i første omgang kan overveje – og kontakt din Private Banker, hvis du vil vide mere. Du kan også læse den fulde artikel her.
Fem gode råd til dine overvejelser om at overdrage formuen
1. Timing og tidlige gaver
Det er ofte klogt at overføre noget formue tidligt, især gennem skattefrie gaver og rentefri lån til børn og børnebørn. Det kan spare jer for fremtidige arveafgifter og samtidig udnytter I de lavere skattesatser for de yngre medlemmer i familien.
2. Pas på ekstremerne
Undgå de to ekstremer – at give alt væk for tidligt (som Kong Lear) og at vente med at efterlade alt, til efterkommerne skal arve dig. Ingen af delene er normalt det bedste træk. En balanceret tilgang, hvor du overvejer fremtidige usikkerheder og opretholder en vis kontrol, vil ofte være den bedste løsning.
3. Skattefordele
Ved at udnytte skattelettelser effektivt, som for eksempel årlige skattefrie gaver og investeringer i skatte-fordelagtige opsparinger for de unge (som børneopsparinger), kan du reducere den samlede skattebyrde på familiens formue betydeligt.
4. Bevar fleksibilitet
Ved at holde noget formue tilbage, sikrer du finansiel fleksibilitet gennem dit liv. Omstændigheder ændrer sig, og det at have midler hjælper med at tilpasse sig disse ændringer uden økonomisk pres.
5. Overvej familiens dynamik og behov
Hver families situation er unik, og hvad der virker for én, virker måske ikke for en anden. Overvej jeres specifikke behov, potentielle fremtidige ændringer og de personlige dynamikker i din familie ved planlægning af arveoverførsler.
”Vi kan hjælpe med at lave en plan for formueoverdragelsen, der hænger sammen med den øvrige formuepleje – og sammen kan vi løbende evaluere og justere planen, så den hele tiden passer til ændringer i familiedynamikker, økonomiske forhold, og lovgivning. For en af de store udfordringer ved formueoverdragelse er usikkerheden om fremtiden. Økonomiske forhold kan ændre sig, og personlige præferencer kan også skifte over tid. Derfor er det vigtigt at have en fleksibel plan, der kan tilpasses nye omstændigheder.”
Peter Vejrup, formuerådgiver, Private Banking Aarhus
Du kan også overveje:
✓ Uddannelse og forberedelse af arvingerne
En essentiel del af formueplanlægning er at sikre, at arvingerne er ordentligt forberedte til at håndtere den formue, de vil arve. Det kan være om alt fra grundlæggende finansiel uddannelse til mere dybdegående kurser i investering og formueforvaltning. Ved at uddanne arvingerne kan du sikre, at de er rustet til ikke blot at bevare, men også at forvalte og vækste arven.
✓ Klare retningslinjer
Det er vigtigt at have klare retningslinjer for, hvordan og hvornår formuen skal overdrages. Det inkluderer alt fra betingelser for adgang til midlerne til bestemmelser vedrørende uddannelse, erhvervserfaring, eller andre præstationer, som arvingerne skal opfylde. Klare retningslinjer kan forhindre misforståelser og konflikter i fremtiden.
Kontakt os
Beslutningen om, hvordan og hvornår du skal overdrage formuen til næste generation, er kompleks, og den kræver omhyggelige overvejelser af skattemæssige, økonomiske og personlige faktorer. Kontakt din Private Banker, så vi sammen kan lave en plan og udarbejde en strategi, der både opfylder personlige ønsker og optimerer den finansielle og skattemæssige situation for hele familien.
Danske Banks brug af cookies og behandling af personoplysninger
Vi bruger data fra egne cookies og data fra cookies, som ejes af tredjeparter. Vi bruger dem i kombination med dertil tilknyttede personoplysninger for at huske dine indstillinger, forbedre vores services, til at følge din brug af hjemmesiden og lave trafikmålinger samt vise de mest relevante budskaber til dig (inklusiv profilering). Nedenfor kan du vælge at sige ok til alle cookies eller selv vælge, hvilke af vores valgfrie cookies du vil acceptere. Dit samtykke dækker både over brug af cookies og den dertil tilknyttede behandling af personoplysninger. Du kan læse mere om brugen af cookies og om vores behandling af personoplysninger. I bunden af hjemmesiden kan du læse mere om, hvordan du tilbagekalder dit samtykke ved at klikke på linket om information om behandling af cookies og personoplysninger på vores websites etc.
Indholdet hentes
Vis
Skjul
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.
