Svindel optræder i mange former og er et voksende problem for mange virksomheder. Svindlerne bliver mere raffinerede, og deres brug af social engineering gør det sværere at opdage svindel.

I Danske Bank udvikler vi hele tiden vores sikkerhedssystemer, så vi kan modstå forskellige former for angreb, og vi overvåger transaktioner for at spotte usædvanlig. Vi anbefaler, at virksomheder også selv er opmærksomme på de forskellige måder, kriminelle opererer på.

På vores hjemmeside om svindel kan du læse mere og se eksempler på almindelige former for svindel som f.eks. CEO fraud, ændring af bankoplysninger, fakturasvindel, vishing og intern svindel. Du kan også se, hvad du skal være opmærksom på for at beskytte din virksomhed.

• Politikker om forebyggelse af svindel
• Sikre fakturerings- og betalingsprocesser
• Klar politik om cybersikkerhed
• Regelmæssig opdatering af politikker og løbende træning af medarbejderne
• Husk, at svindel ikke kun er en ekstern trussel, men at det også kan finde sted internt i virksomheden.

Hvidvask er, når kriminelle forsøger at skjule oprindelsen af penge, der er tjent ved ulovlige aktiviteter som f.eks. narkotikahandel eller korruption.

Hvidvask sker i tre trin. Anbringelse: når ulovligt tjente penge indføres i det finansielle system. Sløring: når oprindelsen af penge skjules gennem en række transaktioner. Anvendelse: når de nu hvidvaskede penge bruges til lovlige formål.

I Danske Bank  har vi stort fokus på at bekæmpe hvidvask og andre former for økonomisk kriminalitet.

Enhver virksomhed kan intetanende være en del af et hvidvasksystem, hvis den f.eks. tager imod kontant betaling, og pengene er tjent ved ulovlige aktiviteter. Derfor er det vigtigt, at din virksomhed gennemfører kundekendskabsprocedurer og spørger, hvor forretningsforbindelsers penge stammer fra.

• Vær opmærksom på forretningsforbindelsers formål og hensigt med at gøre forretninger med din virksomhed.
• Fastslå, hvor forretningsforbindelsernes penge stammer fra, for at sikre, at du ikke intetanende tager del i hvidvask.
• Sørg for at have en liste over dokumenterede og godkendte leverandører.
• Oplys medarbejderne om risikoen for hvidvask og sørg for, at kundekendskabsprocedurerne følges, hver gang der foretages en betaling.

Sanktioner og embargoer er politiske handelsrestriktioner eller forbud rettet mod lande, personer, transportmidler og enheder for at bremse uønsket adfærd eller politikker og for at opretholde sikkerheden internationalt. Overtrædelse af sanktioner kan få alvorlige konsekvenser.

Et eksempel

Virksomhed X, køber gas fra en statsejet leverandør i Rusland. Da den russiske gasleverandør står på EU's sanktionsliste, standses betalingen, pengene indefryses, og Virksomhed X får en bøde for ikke at overholde gældende sanktioner.

• Sørg for, at din virksomhed har en sanktionspolitik og hold dig orienteret om ændringer i sanktioner.
• Sørg for, at virksomhedens forretningsforbindelser overholder sanktionerne.
• Når du gennemfører kundekendskabsprocedurer for forretningsforbindelser, skal du også tjekke, hvem de gør forretninger med. En virksomhed kan indirekte blive sanktioneret som følge af tilknytning til sanktionerede parter (f.eks. en sanktioneret underleverandør, der benytter sanktionerede transportmidler eller anvender sanktionerede komponenter i sine slutprodukter (f.eks. kaliumklorid i gødningsstoffer).
• Læs mere i denne brochure om sanktioner, og se webinar om sanktioner.

Danske Bank overholder sanktioner udstedt af Storbritannien, USA, EU og FN. Vi kan stille spørgsmål til vores kunder om specifikke transaktioner for at sikre, at de overholder gældende sanktioner.

Bestikkelse synes ofte først at være en venlig gestus. Det kan være et tilbud, en betænksom gave eller et løfte i bytte for en handling, der senere viser sig at være ulovlig eller uetisk.

Et eksempel

En medarbejder i Virksomhed X tilbyder virksomhedens fragtfirma penge for at fremskynde en forsendelse. Fragtfirmaet tager imod tilbuddet. Sådan en aftale er i strid med loven, og der kan anlægges sag mod både Virksomhed X og fragtfirmaet.

• Bestikkelse behøver ikke at blive givet for at være ulovlig. Alene det at give løfte om bestikkelse er ulovligt.
• Både den person, der tilbyder bestikkelse, og den person, der kræver det, kan retsforfølges.
• Personer, der har eller har haft et særligt højtstående offentligt hverv kan være i større risiko for at blive involveret i bestikkelse på grund af deres position og indflydelse i samfundet. Disse personer kaldes politisk eksponerede personer (PEP'er) i Hvidvaskloven.