Gå til hovedindhold

Be Safe – beskyt din virksomhed mod økonomisk kriminalitet

Det er en vanskelig opgave at beskytte en virksomhed mod økonomisk kriminalitet. Du skal derfor hele tiden være på vagt, træffe nødvendige forholdsregler og have passende compliance-procedurer.

Her på hjemmesiden kan du læse om de mest almindelige former for økonomisk kriminalitet, og hvad du skal være opmærksom på, så du kan håndtere risici i din virksomhed.

Gode råd om beskyttelse mod økonomisk kriminalitet

! Vær opmærksom på uopfordrede telefonopkald, e-mails og sms’er. Alle medarbejdere skal udvise forsigtighed, når de bliver bedt om at udlevere fortrolige eller personlige oplysninger via telefon, sms eller e-mail – også selv om henvendelsen ser reel ud. Vi anbefaler kun at sende fortrolige oplysninger via sikre kanaler som f.eks. Netbank Erhverv eller District.

! Overvej at tegne en cyberforsikring og en netbankforsikring. Du kan beskytte din virksomhed med en cyberforsikring, så du kan få professionel hjælp, hvis din virksomhed bliver offer for et cyberangreb. Forsikringen skal også dække cybertyveri/digitalt tyveri via Netbank Erhverv eller District. Læs om Trygs cyberforsikring og netbankforsikring.

! Gennemfør kundekendskabsprocedurer for at begrænse risiko. Sørg for, at virksomheden har implementeret standard kundekendskabsprocedurer, så du kan tjekke forretningsforhold, f.eks. med leverandører og kunder. Tjek udenlandske forretningsforbindelser lige så grundigt som indenlandske.

! Godkend først betalingsoverførsler, når du er sikker på, at alle oplysninger er korrekte. Når du overfører penge til udlandet, så husk at tjekke SWIFT-adressen, valutakoden og modtager- og landeoplysningerne. Gennemfør aldrig en betaling eller en overførsel, hvis du er i tvivl. Sørg for at have procedurer for sikker fakturering og betaling, og at virksomheden har lister over dokumenterede og godkendte leverandører og kunder.

! Foretag en risikovurdering. Vær opmærksom på trusselsbilledet og identificer sårbarheder og risici for økonomisk kriminalitet i din virksomhed. Læs mere om potentielle risici, og hvordan du kan begrænse dem i denne brochure.

! Sørg for at have klare politikker og træn medarbejderne i trusler om økonomisk kriminalitet. Med klart dokumenterede procedurer for træning og for processer, der involverer adgang til virksomhedens økonomi og fortrolige oplysninger, ved alle medarbejdere , hvordan de håndtere anmodninger på en sikker måde.

 

Har din virksomhed været udsat for svindel? Læs mere om, hvordan svindel skal indberettes, eller kontakt os omgående, hvis du har mistanke om svindel.

Håndtering af risiko for økonomisk kriminalitet

  • Brug af firmakort og digitale betalingsløsninger

    Læs, hvordan du beskytter din virksomhed, når du

    • bruger firmakort på et fysisk salgssted
    • betaler og overfører penge
    • handler på nettet
    • spotter en usædvanlig transaktion
    • modtager e-mails, sms’er og telefonopkald.

    Sådan opdager du økonomisk kriminalitet

    På vores hjemmeside om kort og digitale betalinger, får du gode råd om, hvordan du beskytter din virksomhed mod økonomisk kriminalitet, når medarbejderne bruger deres firmakort eller betaler og overfører penge digitalt. Siden beskriver også de risici, der er forbundet med betalinger.

  • Handel med udlandet

    Handel med udlandet er forbundet med en større risiko for økonomisk kriminalitet, så her skal du være på vagt

    • Det kan være svært at få bekræftet identiteten på en udenlandsk samarbejdspartner, så sørg for altid at gennemføre grundige kundekendskabsprocedurer for både potentielle og eksisterende samarbejdspartnere.
    • Når virksomheden gør forretninger med udenlandske parter, skal du være opmærksom på om der gælder embargoer og sanktioner. Disse ændres ofte, og i særdeleshed når det internationale politiske klima er ustabilt. Det er virksomhedens ansvar at overholde international lovgivning. Læs mere om sanktioner her.
    • Når virksomheden overfører penge til udlandet, kan vi have behov for at kontakte dig og stille spørgsmål. Det gør vi for at beskytte Danske Bank mod udenlandske risici.
    • Hvis din virksomhed bruger District, og du overfører penge til udlandet som ekspresbetaling, kan du ved hjælp af track and trace-funktionen følge betalingen helt frem til modtageren. Du kan se status på betalingen og kontrollere, at den er nået frem.
    • Handel med udlandet øger risikoen for svindel, da direkte kommunikation ofte er begrænset. Derfor bør du altid træffe forholdsregler, når virksomheden handler med udenlandske samarbejdspartnere.
    • Læs mere om handel med udlandet.

  • Når du er på nettet

    Alle virksomheder er nødt til at kunne håndtere cyberrisici, da de ellers risikerer, at kriminelle stjæler fortrolige oplysninger og penge. I værste fald kan et cyberangreb betyde, at en virksomhed må lukke sine aktiviteter.

    På vores hjemmeside om cybersikkerhed kan du læse mere om, hvordan du bedst sikrer din virksomhed. 

  • Vækst og styring af interne processer

    Vækst er forbundet med risiko for økonomisk kriminalitet. Ud over at følge de generelle råd er det derfor afgørende, at virksomheden – uanset størrelse, foretager en risikovurdering for at begrænse risikoen.

    En risikovurdering bør bl.a. dække følgende:

    • Vækst – flere medarbejdere og flere interessenter betyder flere personer, der måske ikke opdager tegn på økonomisk kriminalitet
    • International eksponering – internationale relationer øger virksomhedens eksponering mod nye former for økonomisk kriminalitet
    • Forskellige profiler og sektorer – aktiviteter inden for flere forskellige brancher gør virksomheden mere kompleks, og med øget kompleksitet følger en øget risiko for nye former for økonomisk kriminalitet.

    Processer og aktiviteter, der bør være dokumenteret

    • Kundekendskabsprocedurer – sådan bekræfter du identiteten på leverandører og andre forretningsforbindelser.
    • Dokumenteret leverandøroversigt – hvilke forretningsforbindelser har været genstand for kundekendskabsprocedurer og vides at være pålidelige?
    • Klare procedurer for betalinger og overførsler. Læs mere på vores hjemmeside om kortbetalinger og digitale betalinger.
    • ”Fire-øjne-princippet” Overvej, hvem der skal kontrollere hvem i virksomheden og identificér den enkeltes risiko for at overse advarselstegn (Brug funktionsadskillelse, når virksomheden vokser).
    • Begræns medarbejdernes adgang, så de kun har adgang til de data og systemer, som de har brug for i deres daglige arbejde.
    • Øg kendskabet til forskellige former for svindel.
    • IT-sikkerhedspolitikker. Læs mere på vores hjemmeside om cybersikkerhed.

    Hvis virksomheden har forskellige risikofaktorer, f.eks. både er i eksponentiel vækst, er internationalt eksponeret og har aktiviteter i brancher med streng regulering, bør du overveje, om der er behov for rådgivning eller dedikerede eksperter inden for de enkelte områder.

    Små virksomheder har færre risici, og har ofte lettere ved at kontrollere sin processer – store virksomheder har behov for tydeligere dokumentation og strengere kontrol med processer.

Typer af økonomisk kriminalitet

  • Svindel optræder i mange former og er et voksende problem for mange virksomheder. Svindlerne bliver mere raffinerede, og deres brug af social engineering gør det sværere at opdage svindel.

    I Danske Bank udvikler vi hele tiden vores sikkerhedssystemer, så vi kan modstå forskellige former for angreb, og vi overvåger transaktioner for at spotte usædvanlig. Vi anbefaler, at virksomheder også selv er opmærksomme på de forskellige måder, kriminelle opererer på.

    På vores hjemmeside om svindel kan du læse mere og se eksempler på almindelige former for svindel som f.eks. CEO fraud, ændring af bankoplysninger, fakturasvindel, vishing og intern svindel. Du kan også se, hvad du skal være opmærksom på for at beskytte din virksomhed.

    • Politikker om forebyggelse af svindel
    • Sikre fakturerings- og betalingsprocesser
    • Klar politik om cybersikkerhed
    • Regelmæssig opdatering af politikker og løbende træning af medarbejderne
    • Husk, at svindel ikke kun er en ekstern trussel, men at det også kan finde sted internt i virksomheden.

  • Hvidvask er, når kriminelle forsøger at skjule oprindelsen af penge, der er tjent ved ulovlige aktiviteter som f.eks. narkotikahandel eller korruption.

    Hvidvask sker i tre trin. Anbringelse: når ulovligt tjente penge indføres i det finansielle system. Sløring: når oprindelsen af penge skjules gennem en række transaktioner. Anvendelse: når de nu hvidvaskede penge bruges til lovlige formål.

    I Danske Bank  har vi stort fokus på at bekæmpe hvidvask og andre former for økonomisk kriminalitet.

    Enhver virksomhed kan intetanende være en del af et hvidvasksystem, hvis den f.eks. tager imod kontant betaling, og pengene er tjent ved ulovlige aktiviteter. Derfor er det vigtigt, at din virksomhed gennemfører kundekendskabsprocedurer og spørger, hvor forretningsforbindelsers penge stammer fra.

    • Vær opmærksom på forretningsforbindelsers formål og hensigt med at gøre forretninger med din virksomhed.
    • Fastslå, hvor forretningsforbindelsernes penge stammer fra, for at sikre, at du ikke intetanende tager del i hvidvask.
    • Sørg for at have en liste over dokumenterede og godkendte leverandører.
    • Oplys medarbejderne om risikoen for hvidvask og sørg for, at kundekendskabsprocedurerne følges, hver gang der foretages en betaling.

  • Sanktioner og embargoer er politiske handelsrestriktioner eller forbud rettet mod lande, personer, transportmidler og enheder for at bremse uønsket adfærd eller politikker og for at opretholde sikkerheden internationalt. Overtrædelse af sanktioner kan få alvorlige konsekvenser.

    Et eksempel

    Virksomhed X, køber gas fra en statsejet leverandør i Rusland. Da den russiske gasleverandør står på EU's sanktionsliste, standses betalingen, pengene indefryses, og Virksomhed X får en bøde for ikke at overholde gældende sanktioner.

    • Sørg for, at din virksomhed har en sanktionspolitik og hold dig orienteret om ændringer i sanktioner.
    • Sørg for, at virksomhedens forretningsforbindelser overholder sanktionerne.
    • Når du gennemfører kundekendskabsprocedurer for forretningsforbindelser, skal du også tjekke, hvem de gør forretninger med. En virksomhed kan indirekte blive sanktioneret som følge af tilknytning til sanktionerede parter (f.eks. en sanktioneret underleverandør, der benytter sanktionerede transportmidler eller anvender sanktionerede komponenter i sine slutprodukter (f.eks. kaliumklorid i gødningsstoffer).
    • Læs mere i denne brochure om sanktioner, og se webinar om sanktioner.

    Danske Bank overholder sanktioner udstedt af Storbritannien, USA, EU og FN. Vi kan stille spørgsmål til vores kunder om specifikke transaktioner for at sikre, at de overholder gældende sanktioner.

  • Bestikkelse synes ofte først at være en venlig gestus. Det kan være et tilbud, en betænksom gave eller et løfte i bytte for en handling, der senere viser sig at være ulovlig eller uetisk.

    Et eksempel

    En medarbejder i Virksomhed X tilbyder virksomhedens fragtfirma penge for at fremskynde en forsendelse. Fragtfirmaet tager imod tilbuddet. Sådan en aftale er i strid med loven, og der kan anlægges sag mod både Virksomhed X og fragtfirmaet.

    • Bestikkelse behøver ikke at blive givet for at være ulovlig. Alene det at give løfte om bestikkelse er ulovligt.
    • Både den person, der tilbyder bestikkelse, og den person, der kræver det, kan retsforfølges.
    • Personer, der har eller har haft et særligt højtstående offentligt hverv kan være i større risiko for at blive involveret i bestikkelse på grund af deres position og indflydelse i samfundet. Disse personer kaldes politisk eksponerede personer (PEP'er) i Hvidvaskloven.

Hvis du har mistanke om, at din virksomhed er blevet offer for svindel, skal du kontakte os omgående på 70 13 30 00.

Læs mere om, hvad du skal gøre, hvis du har mistanke om svindel.

Sådan påvirker vores ansvar som bank dig og din virksomhed som kunde

I Danske Bank har vi stort fokus på at bekæmpe økonomisk kriminalitet. Det mærker du og din virksomhed også som kunde.

Som bank skal vi blandt andet kunne dokumentere over for myndighederne, at vi ved, hvem vores kunder er, og at vi forstår, hvordan de bruger banken.

Hvorfor beder I om legitimation?

  • Alle vores kunder er omfattet af vores kundekendskabsprocedurer, som sikrer, at vi ved, hvem vores kunder er. Procedurerne gælder ikke kun for nye kunder, men også for eksisterende kunder, selv om de har været kunder i Danske Bank i mange år.
  • Vores kundekendskabsprocedurer omfatter dokumentation af den reelle ejer af en virksomhed, forståelse af virksomhedens opbygning og fastlæggelse af, hvordan virksomheden bruger eller forventes at bruge banken.
  • Vi gennemfører regelmæssigt kundekendskabsprocedurer i forhold til vores kunder for at fastslå, om en kundes behov eller brug af banken har ændret sig. For at sikre, at vi får opdateret alle nødvendige oplysninger, spørger vi ind til virksomheden og personer med tilknytning til den.
  • Læs mere om, hvorfor vi stiller spørgsmål.

Hvorfor stiller I spørgsmål om vores transaktioner?

  • Ved hjælp af transaktionsovervågning og -screening kan vi følge med i, hvordan vores kunder bruger banken.
  • Ved at kende vores kunder og følge med i, hvordan de bruger banken, og derefter sammenholde disse data med kundens forventede brug af banken, kan vi opdage eventuel usædvanlig aktivitet.
  • Vores systemer og procedurer hjælper os med at finde ud af, hvornår vi skal undersøge, om en kunde er blevet offer for økonomisk kriminalitet, eller om Danske Bank udnyttes til ulovlige aktiviteter. På den måde beskytter vi både Danske Bank og kunderne.
  • Det kan ske, at vi beder jer om at fremsende dokumentation for transaktioner på virksomhedens konto, som synes at afvige fra, hvordan I forventes at bruge banken. Vi gør dette for at forstå jeres forretningsmodel og beskytte jeres virksomhed mod økonomisk kriminalitet.

Hvorfor stopper I vores transaktioner?

  • Vi sammenholder de oplysninger, vi har om vores kunder og deres adfærd, med data og oplysninger for at validere og foretage tjek på tværs af kundeoplysninger og data.
  • For at validere, sammenholde og screene vores kundedata benytter vi data fra internationale kilder som f.eks. EU og FN og data fra nationale registre.
  • I lighed med alle andre banker følger Danske Bank internationale sanktionslister og screener kundeoplysninger og adfærd op mod disse lister.

Ansvarsfraskrivelse: Ovenstående kan ikke træde i stedet for eller erstatte konkret juridisk rådgivning.

Andre har også set…

Gode råd om sikkerhed, når du bruger firmakort og betaler digitalt

Det er generelt sikkert at betale med kort og overføre penge online. Men du bør alligevel være opmærksom på faresignaler og tage dine forholdsregler.

Læs mere

Svindel

Svindlere udvikler hele tiden deres strategier, og det kan være svært at opdage forsøg på svindel. På denne side, kan du læse om de mest almindelige former for svindel og få gode råd til, hvordan du kan beskytte din virksomhed.

Læs mere

Cybersikkerhed

Hvis en virksomhed udsættes for cyberkriminalitet, kan det få alvorlige konsekvenser. Et angreb kan i værste fald være så omfattende og dyrt, at det kan true virksomhedens fortsatte eksistens.

Læs mere

Få alle fordelene i dag. Bliv kunde i Danske Bank.

Få et møde Kom straks i gang