Kort fortalt
- Sofie er ikke "super risikovillig", men har til gengæld en lang tidshorisont.
- Derfor ville hun vælge en fordeling med flere aktier end obligationer.
- Med en såkaldt balanceret fond kan hun nemt og enkelt få den rette fordeling, der passer til hende.
- Se de fonde, Sofie ville vælge – og få hendes gode råd, uanset om du vil investere i aktier, obligationer eller en god blanding.
Kom selv hurtigt i gang med Danske Månedsinvestering helt ned fra 350 kroner om måneden. Du opretter en månedsinvestering i mobilbanken, og selv et mindre månedligt beløb kan vokse sig til en rigtig pæn opsparing.
Med Danske Månedsinvestering kan du automatisk spare løbende op i fonde med aktier, obligationer eller en god blanding – helt ned fra 350 kroner om måneden. Og selvom det måske ikke lyder af alverden, så kan selv små månedlige beløb vokse sig til en rigtig pæn opsparing over tid, fortæller Danske Banks seniorstrateg Sofie Manja Eger Huus:
”Mange mennesker har en forestilling om, at det kræver en større formue at investere, men faktisk har langt de fleste mennesker muligheden. Det gælder blot om at komme i gang, og en fast månedlig investering kan være en både god og nem måde at spare op på,” siger hun.
Jo før du kommer i gang, jo bedre
Til daglig følger Sofie økonomien og de finansielle markeder tæt og oversætter udviklingen til investeringsråd. Og et af de stedsegrønne råd er at starte tidligt, så du giver din investering så meget tid som muligt at arbejde i:
”Jo tidligere du invester dine penge, jo større mulighed får du for at få et godt afkast af din opsparing, så du på længere sigt kan få mere ud af pengene,” fortæller hun.
Men hvilke fonde skal du investere i? Det afhænger naturligvis af, om du ønsker at investere i aktier, obligationer eller begge dele.
Den rette fordeling for Sofie
Vi har spurgt Sofie, hvordan hun ville investere 1.000 kroner om måneden.
”Jeg ville starte med at mærke efter i maven, hvor meget risiko jeg er villig til at tage med min opsparing. For jo mere risikovillig du er, jo større andel af aktier kan du tillade dig i forhold til andelen af obligationer – og jo højere afkast kan du på længere sigt forvente at få. Til gengæld er der også større risiko for tab ved aktier, fordi de svinger mere i værdi,” forklarer hun.
Selv er Sofie med egne ord ikke 'super risikovillig', men til gengæld har hun en lang tidshorisont for sin opsparing – og jo længere tidshorisont du har, jo flere aktier kan du tilsvarende tillade dig at have.
”Derfor vil en fordeling med omtrent 70 pct. aktier og 30 pct. obligationer være meget passende for mig,” siger hun.
Kom selv i gang med Danske Månedsinvestering
Lad dine penge arbejde over tid med faste automatiske investeringer – det tager kun få minutter at komme i gang. Bemærk også, at du ikke betaler kurtage ved køb af fonde i Danske Månedsinvestering. Læs mere her.
Du finder Danske Månedsinvestering i din mobilbank under Investeringer > Vælg investering.
Der er to veje at gå
Som Sofie udtrykker det, er hun lidt ”erhvervsskadet” og lægger derfor meget vægt på god risikospredning – blandt andet god geografisk spredning i investeringerne. Men hvilke af de mere end 40 fonde i Danske Månedsinvestering skal hun så vælge?
Hun forklarer, at der grundlæggende er to veje at gå:
ENTEN kan hun vælge en såkaldt balanceret fond, der investerer i en blanding af aktier og obligationer.
”For mig kunne det fx være fonden Danske Invest Mix 65 - Akkumulerende*, der har en fordeling på ca. 65 pct. aktier og ca. 35 pct. obligationer. Her får jeg omtrent den fordeling mellem aktier og obligationer, som jeg ønsker, og samtidig får jeg en stor risikospredning i investeringerne,” siger hun.
ELLER også kan hun kombinere investeringer i flere fonde – fx en aktiefond og en obligationsfond.
”Det kunne fx være en kombination af en aktiefond som Danske Invest Global Indeks*, der giver en meget stor global spredning i investeringerne, og fonden Danske Invest Mix Obligationer*, der investerer i et bredt miks af danske og udenlandske obligationer,” siger hun.
Sofie understreger dog, at det for andre personer kan være andre fonde, der er de rigtige at vælge.
Et par gode råd fra Sofie
HVIS DU VIL INVESTERE I AKTIEFONDE
Det kan være en god idé at investere i en global aktiefond, hvor du automatisk får en andel af det globale aktiemarked.
"Her opnår du en solid spredning af din risiko på mange forskellige aktier og sikrer, at du er med på de forskellige trends, der påvirker aktiemarkedet,” siger Sofie.
HVIS DU VIL INVESTERE I OBLIGATIONSFONDE
Danske stats- og realkreditobligationer er blandt de sikreste obligationer, og efter de seneste års rentestigninger kan de give et fornuftigt løbende afkast. Vi anbefaler som tommelfingerregel, at de udgør en betydelig andel af dine investeringer i obligationer.
”Her kan man blandt andet kigge på fondene med danske obligationer eller en fond, der har et miks af danske og udenlandske obligationer,” fortæller Sofie.
HVIS DU VIL INVESTERE I BALANCERDE FONDE
I en balanceret fond får du en blanding af aktier og obligationer. Vær opmærksom på, at de forskellige balancerede fonde i Danske Månedsinvestering har forskellige fordelinger mellem aktier og obligationer – og jo større andel aktier, jo højere samlet risiko.
”Her er det nemmest at gå ind på danskeinvest.dk, hvis du vil læse mere om de enkelte balancerede fonde og blandt andet se fordelingen mellem aktier og obligationer,” siger Sofie.
Meget mere om investering?
Top 10-lister, inspiration, indsigter, guides og gode råd.
*De fulde fondsnavne er Investeringsforeningen Danske Invest Global Indeks, klasse DKK d, Investeringsforeningen Danske Invest Mix 65 - Akkumulerende og Investeringsforeningen Danske Invest Mix Obligationer.
Bemærk, at investering altid indebærer risiko, og du kan tabe det investerede beløb. Dette materiale udgør ikke en investeringsanbefaling. Vær opmærksom på, at historisk afkast ikke er en garanti for fremtidigt afkast, som kan være negativt. Ved investering i fonde anbefales det, at du læser prospektet, dokumentet med central information samt et sammendrag af investorrettigheder på dansk, som du kan finde på danskeinvest.dk.
