At spare op til pension handler om at forberede sig på fremtiden og sikre, at du kan nyde dine pensionistår uden økonomiske bekymringer og have mulighed for fortsat f.eks. at rejse, dyrke hobbyer eller støtte din familie økonomisk.

Det er en langsigtet investering i din egen tryghed, der gør det muligt at sikre din fremtid og reducere bekymringer om penge i alderdommen.

Og der er mange gode grunde til at spare op, f.eks.:

• Bevar din levestandard: En pensionsopsparing hjælper dig med at opretholde din nuværende levestandard og sikre, at du har råd til at dække dine daglige udgifter, bolig, rejser og andre livsvalg.
  
  
• Offentlige pensioner er ikke nok: Offentlige pensionsopsparinger, som folkepension og ATP, er ikke tilstrækkelige alene til at dække dine udgifter, når du stopper med at arbejde. Derfor er det vigtigt at supplere med ekstra pensionsopsparing.
  
  
• Skattefordele: Der er skattefordele ved at spare op til pension, hvilket gør det økonomisk fordelagtigt at spare op.
  
  
• Inflation: Over tid stiger priserne på grund af inflation. Ved at spare op til pension, kan du beskytte din købekraft og sikre, at din opsparing har reel værdi i fremtiden.
  
  
• Længere levetid: I dag er hver tredje dansker på pension i over 20 år, og i takt med at folk lever længere, vil pensionsperioden også blive længere. Dermed kan du have brug for mere opsparing for at klare dig økonomisk efter pensionsalderen.

Nej, den pension, du modtager fra det offentlige er ikke nok at leve for i pensionsalderen. 

Folkepension og ATP sikrer en basal indkomst, men beløbene er for små til at give økonomisk frihed og dække livets ønsker og behov i pensionsårene. Uden en supplerende pensionsopsparing risikerer du at opleve økonomisk usikkerhed og en væsentligt lavere levestandard. Derfor er det vigtigt at overveje yderligere pensionsopsparing. 

Heldigvis har mange danskere en arbejdsmarkedspension, hvor de indbetaler automatiske beløb via lønnen til en pensionsordning.

Mange opretter også private pensionsordninger, der kan skabe tryghed og fleksibilitet i alderdommen – enten fordi de ikke har en pension via jobbet eller for at supplere den.

Hvad du skal gøre, kommer an på flere ting som f.eks. størrelsen på din nuværende pensionsopsparing, andre opsparinger og investeringer, din alder, løn, dine udgifter og også dine drømme og mål i fremtiden. 

Der er ingen universel anbefaling for fordelingen mellem pension og frie midler – det afhænger af din økonomi og dine drømme og mål for fremtiden.

Lad os hjælpe dig med at finde den rette fordeling mellem din pension og dine investeringer.

Få et Panorama™-møde

Her kan du se lidt om forskellene mellem pension og investering i frie midler – det kan måske hjælpe dig i dine overvejelser:

• Pension
  Investering i pension kan være fordelagtig på grund af skattefordele og muligheden for at spare op langsigtet.For at have penge nok til at opretholde din levestandard, når du går på pension, er det en god tommelfingerregel at sigte efter en pensionsopsparing, der svarer til 80 % af din nuværende indkomst.
  
  
• Frie midler
  Investering med frie midler – penge, du ellers ville have stående kontant – giver dig fleksibilitet, fordi de penge kan bruges til mere kort- eller mellemlangsigtede mål, som f.eks. en rejse, boligkøb og uforudsete udgifter. Du kan sælge investeringerne, når du vil, og de er ikke bundet af regler om udbetalingstidspunkter, som pensionsopsparing er.
  
  Til gengæld er der ikke skattefordele, som der er med investering i pensionsmidler.
  
  
• Fordelingen mellem investering i pension og frie midler
  En fordeling kunne være, at du investerer mest i pension og resten i frie midler. For eksempel kunne du vælge 80% i pension og 20% i frie midler. 
  
  Du skal bare huske, at den fordeling er ikke nødvendigvis er den rette for dig. Vi anbefaler et møde i banken, så du kan få lagt en pensionsplan, der passer til dig og din økonomi. 

Det er svært at spå om afkast af investeringer, fordi der er flere faktorer, der har indflydelse.

Det er den lange tidshorisont, der kan hjælpe dit pensionsafkast bedst på vej. Fordi de penge, du indbetaler til pension, vil være investeret i lang tid, vil pengene have rigtig gode vilkår for at skabe afkast på afkast i mange år frem.

Her kan du få indblik i, hvordan forskellige faktorer påvirker din pensionsopsparing:
 

• Risikoprofil
  Vælger du en højere risiko, kan du potentielt også opnå et højere afkast. Men du skal samtidig være forberedt på, at der i perioder kan komme negative udsving i værdien af din investering. En lavere risikoprofil giver typisk mere stabile afkast, men også en lavere forventet vækst.
  
  
• Tidshorisont
  Jo længere tid du har til pensionering, desto større potentiale har du for at opnå et højere afkast, fordi du langsigtede investeringer typisk har bedre vækstmuligheder.
  
  
• Markedsforhold og investeringsstrategi
  Afkastet afhænger også af markedets udvikling og den strategi, du vælger for din pensionsopsparing. Når det går godt i verdensøkonomien, går det som regel også godt på værdipapirmarkederne – og omvendt. Hvis din strategi er langsigtet vil værdien af investeringer historisk set stige i sidste ende trods perioder med nedgang.