Dit rådighedsbeløb er det vigtigste tal, når du køber bolig

Rådighedsbeløbet er de penge, du har tilbage til forbrug hver måned, når dine faste udgifter er betalt. Faste udgifter er de tilbagevendende udgifter, du løbende skal betale (fx boligudgifter, forsikringer og transport).   

Så rådighedsbeløbet er de penge, du har til dig selv til at leve for og måske spare op af (de skal fx dække mad, tøj, gaver og ferier). Derfor er rådighedsbeløbet med til at bestemme, hvilke boliger du har råd til at købe og bo i.

Du beregner dit rådighedsbeløb ved at trække dine faste udgifter fra din indkomst efter skat. Er I to voksne eller en familie, kan I beregne et fælles rådighedsbeløb, når I fx vil købe en bolig. 

Her kan du se eksempler på faste udgifter og på udgifter, der hører under rådighedsbeløbet. Listen er ikke udtømmende, men viser hvordan en række typiske udgifter fordeler sig.  Logikken er, at du hver måned betaler nogle faste udgifter, og bagefter har du resten til forbrug.

Hvis din indkomst eller dine faste udgifter ændrer sig, vil dit rådighedsbeløb også ændre sig: 

Din indkomst: Hvis din løn stiger, øger det dit rådighedsbeløb. Men en høj løn er ikke i sig selv lig med et højt rådighedsbeløb, det afhænger af hvor store dine faste udgifter er.  

Dine faste udgifter: Har du lav gæld og få faste udgifter, kan dit rådighedsbeløb være relativt stort, selv med en beskeden indkomst. Men skyder fx din el, varme eller andre boligudgifter i vejret, gør det selvfølgelig indhug i dit rådighedsbeløb.

Når banker og realkreditinstitutter bruger dit rådighedsbeløb til at vurdere, hvor meget du kan låne til boligkøb, er det med andre ord fordi, rådighedsbeløbet giver et godt billede af, om der er balance i din økonomi.

Det findes der desværre ikke ét svar på. Det beløb, du skal have til din rådighed til forbrug hver måned, afhænger af hvilket liv du lever, hvor du lever det – og hvordan du gerne vil leve i fremtiden. 

Rådighedsbeløb for to voksne

Som par bliver begge indkomster regnet med, når banken ser på jeres økonomi og vurderer, om I kan låne til en fælles bolig. Det betyder typisk, at I kan låne mere, når I køber bolig sammen, end hvis I skulle købe bolig hver for sig.

Rådighedsbeløb for familier

En familie med børn har som udgangspunkt brug for et højere rådighedsbeløb, fordi børn ud over ekstra faste udgifter også koster ekstra i hverdagen – fx mad, tøj, fritidsaktiviteter og udstyr. Det handler om at sikre, at der både er penge nok til de faste udgifter og det, børnene har brug for, uden at økonomien bliver for presset.

Rådighedsbeløb i forskellige boliger

Det nødvendige rådighedsbeløb varierer meget fra bolig til bolig. For der følger helt forskellige udgifter og omkostninger med forskellige boliger – også selvom de har den samme købspris:  

• Land eller by: Beliggenheden betyder noget, for den skat, du skal betale – og måske for dine transportudgifter. 
• Hus eller lejlighed: Der er ofte mere at vedligeholde og renovere i et hus. 
• Nyt eller gammelt: Boligens stand betyder noget for dit energiforbrug og udgifter til vedligeholdelse. 

Det er et kompliceret regnestykke at få et boligkøb til at gå op. Og boligjagten kan blive udmattende, hvis regnestykket skal startes forfra for hver ny bolig, man kigger på. 

Heldigvis er der en genvej: Med boligværktøjet kan du lægge dit eget budget og se din økonomi i alle boliger, der er til salg i Danmark. Og for hver eneste af dem kan du se, hvor mange penge til forbrug du cirka ville have hver måned, hvis du skulle bo der.

Start dit budget i boligværktøjet