Den rigtige strategi til at få mest muligt ud af dine investeringer

Succes med investeringer handler ikke om at finde den næste aktie-raket. Det handler derimod om at have en god strategi og en plan, der passer til dig.

Sig det højt: “Jeg behøver ikke at udvælge de næste store vindere på aktiemarkedet.”

At finde de mest lovende aktier på kort sigt er nemlig ikke bare svært – det kan også føre til, at du taber penge. Selv professionelle investorer kæmper med at slå markedet år efter år. Så hvad er alternativet? 

Det enkle svar er at fordele dine investeringer rigtigt. Til det bruger vi begrebet ’aktiv-allokering’.

Aktiv-allokering: Hvad er det, og hvorfor er det vigtigt?

Aktiv-allokering lyder måske teknisk og kompliceret, men som så mange andre bank-udtryk dækker det over noget, der faktisk er ret simpelt. Det handler om, hvordan du fordeler dine penge mellem forskellige typer investeringer, som fx aktier og obligationer.

Og hvorfor er det vigtigt? Fordi det er denne fordeling, der afgør, hvordan din portefølje klarer sig på lang sigt – langt mere end hvilke specifikke aktier eller fonde du vælger. Når du har den rette balance, tilpasset din tidshorisont og risikovillighed, bliver dine investeringer langt mere robuste over for de op- og nedture, der altid vil komme i markedet.

Kerne-satellit-strategien: En enkel måde at komme i gang

En god måde at tænke over aktiv-allokering på er gennem kerne-satellit-strategien. Den går ud på at opdele dine investeringer i to dele:

• Kernen: Cirka 80% af din portefølje – den stabile base.
• Satellitterne: De resterende 20% – plads til at eksperimentere lidt.

Kernen: Dit fundament

Kernen er fundamentet i din portefølje – og sådan et er vigtigt. Bare spørg en entreprenør. Når du bygger et hus, skal du jo have et sikkert og stabilt fundament på plads, før du pryder bygningen med kunst, altaner og solpaneler.

På samme måde skal kernen i din portefølje være bred og stabil, fx ved at bestå af investeringer, der spreder sig over mange forskellige markeder og aktiver. Noget, der kan levere et solidt og fornuftigt afkast over tid, uden at du behøver bekymre dig om hverdagens kursudsving. Det kan fx være aktiefonde, obligationsfonde eller blandede fonde – alt sammen afhængigt af din risikoprofil og investeringshorisont.

Satellitterne: Her kan du eksperimentere lidt mere

Satellitter er noget, der flyver rundt om noget andet. Oversat til investeringer er det den mindre del af din portefølje, der kredser om din kerne. Her kan du tage lidt større risiko og måske gå efter noget, du interesserer dig særligt for. Det kan fx være investeringer i specifikke temaer som grøn omstilling, teknologi eller sundhed.

Her har du friheden til at sætte dit personlige præg på porteføljen, men uden at det går ud over stabiliteten i kernen.

Mange veje til en god portefølje

Når det handler om at fylde kernen, er der flere veje at gå. Indeksfonde er ofte nævnt som en populær løsning, fordi de giver bred eksponering til lave omkostninger. Men de er langt fra den eneste mulighed. Aktivt forvaltede fonde kan fx være et godt valg, hvis du ønsker en mere specialiseret tilgang, hvor professionelle forvaltere udvælger investeringerne for dig.

Pointen er, at kernen skal passe til dig. Det vigtigste er, at den er robust og diversificeret.

Omkostninger – vigtige, men ikke alt

Du har måske hørt, at lave omkostninger er afgørende, når du investerer. Selvfølgelig er det godt at holde udgifterne nede, men det er langt vigtigere, at din portefølje er tilpasset dine behov og mål. En løsning med lidt højere omkostninger kan stadig være det rigtige valg, hvis den giver dig den rette balance mellem risiko og afkast.

Kom godt i gang

Hvis du vil prøve kerne-satellit-strategien, kan du finde masser af muligheder i din net- eller mobilbank. Her kan du sammensætte din kerne med brede fonde, der passer til din investeringsprofil, og samtidig finde spændende temaer til dine satellitter. Husk, at investering ikke er en ”sæt og glem”-øvelse – det kan være en god idé at tjekke din portefølje med jævne mellemrum og sikre, at den stadig passer til din økonomi og dine mål.

Disclaimer: Bemærk, at investering altid indebærer risiko, og du kan tabe det investerede beløb. Dette materiale udgør ikke en investeringsanbefaling. Vær opmærksom på, at historisk afkast ikke er en garanti for fremtidigt afkast, som kan være negativt. Ved investering i fonde anbefales det, at du læser prospektet og dokumentet med central information, som du kan finde på www.danskeinvest.dk.