Ifølge hvidvaskloven skal vi som bank kunne dokumentere overfor myndighederne, at vi ved, hvem vores kunder er, og hvordan de bruger banken. Det skal være med til at forebygge misbrug af det finansielle system. 

Vores kendskab til kunderne skal blandt andet gøre os i stand til at reagere, hvis en kunde selv gør noget usædvanligt, eller hvis vi kan se, at der på andre måder sker usædvanlige transaktioner via kundens konti. Vi har nemlig pligt til at underrette myndighederne, hvis der er mistanke om, at en transaktion ikke er lovlig, f.eks. viser tegn på hvidvask eller terrorfinansiering. 

Vi ved godt, at det kan virke besværligt for nogle af vores kunder, når vi beder om ID og/andre oplysninger. Men ligesom sikkerhedskontrollen i lufthavnen giver alle de rejsende en tryg rejse, så er det både nødvendigt og til alles bedste, at vi efterlever lovkravene om kendskab til vores kunder.  

Ja, som bank skal vi kunne dokumentere overfor myndighederne, at vi ved, hvem vores kunder er, og hvordan de bruger banken. 

Vores forpligtelser til at opnå og vedligeholde vores kendskab til vores kunder følger særligt af hvidvasklovens § 11. Vi har indsat hvidvasklovens § 11 nedenfor og understreget de dele af bestemmelsen, som er mest relevante.

Det fremgår ikke præcist af bestemmelsen, hvilke dokumenter vi som bank skal kræve af den enkelte kunde. Det fremgår af hvidvasklovens § 11, stk. 1, nr. 2, at banken ”[…] skal kontrollere kundens identitetsoplysninger på grundlag af dokumenter, data eller oplysninger indhentet fra en pålidelig og uafhængig kilde.” 

Alle banker skal altså selv vurdere, hvilken dokumentation der er tilstrækkeligt for at opfylde loven. 
I Danske Bank anmoder vi derfor som udgangspunkt alle kunder om en kopi af billed-ID og sundhedskort, da vi mener, at det er den mest sikre måde at dokumentere, at kunden er den, som kunden udgiver sig for at være. 

Hvidvasklovens § 11
§ 11. Kundekendskabsprocedurer omfatter følgende:

1. Virksomheden eller personen skal indhente kundens identitetsoplysninger.
   a) Er kunden en fysisk person, skal identitetsoplysninger omfatte navn og cpr-nummer el.lign., hvis den pågældende ikke har et cpr-nummer. Har den pågældende ikke et cpr-nummer el.lign., skal identitetsoplysninger omfatte fødselsdato.
   b) Er kunden en juridisk person, skal identitetsoplysninger omfatte navn og cvr-nummer el.lign., hvis den juridiske person ikke har et cvr-nummer.
   
2. Virksomheden eller personen skal kontrollere kundens identitetsoplysninger på grundlag af dokumenter, data eller oplysninger indhentet fra en pålidelig og uafhængig kilde. Ved pålidelig og uafhængig kilde forstås eksempelvis elektroniske identifikationsmidler, relevante tillidstjenester eller enhver anden sikker form for fjernidentifikationsproces eller elektronisk identifikationsproces, der er reguleret, anerkendt, godkendt eller accepteret af de kompetente nationale myndigheder.
   
3. Virksomheden eller personen skal indhente identitetsoplysninger på den eller de reelle ejere og gennemføre rimelige foranstaltninger for at kontrollere den eller de reelle ejeres identitet, således at virksomheden eller personen med sikkerhed ved, hvem den eller de reelle ejere er. Er kunden en juridisk person, herunder fonde, eller ikkejuridisk person, herunder en trust eller et lignende juridisk arrangement, skal der herunder gennemføres rimelige foranstaltninger for at klarlægge den juridiske persons ejer- og kontrolstruktur. Er den reelle ejer en begunstiget af en trusts eller et lignende juridisk arrangements formue, jf. § 2, nr. 9, litra b, nr. iv, eller en fonds eller et lignende juridisk arrangements formue, jf. § 2, nr. 9, litra c, skal virksomheden eller personen træffe de foranstaltninger, der er nævnt i 1. pkt., senest på det tidspunkt, hvor udbetalingen finder sted, eller hvor modtageren udøver sin ret. Identificeres den daglige ledelse som den reelle ejer, skal virksomheden eller personen træffe de nødvendige rimelige foranstaltninger for at kontrollere identiteten af den eller de fysiske personer, der udgør kundens daglige ledelse, jf. § 2, litra a, nr. ii. Virksomheden eller personen skal opbevare oplysninger om de iværksatte foranstaltninger og om eventuelle opståede vanskeligheder under udførelsen af kontrollen.
   
4. Virksomheden eller personen skal vurdere og hvor relevant indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed.
   
5. Virksomheder og personer skal løbende overvåge en etableret forretningsforbindelse. Transaktioner, der gennemføres som led i en forretningsforbindelse, skal overvåges for at sikre, at transaktionerne er i overensstemmelse med virksomhedens eller personens viden om kunden og kundens forretnings- og risikoprofil, herunder om nødvendigt midlernes oprindelse. Dokumenter, data eller oplysninger om kunden skal løbende ajourføres.

Stk. 2. Oplyser en person, at vedkommende handler på vegne af en kunde, eller er der i øvrigt tvivl om, hvorvidt en person handler på egne vegne, skal virksomheder og personer endvidere identificere personen, og vedkommendes identitet skal kontrolleres ved en pålidelig og uafhængig kilde. Virksomheder og personer skal yderligere sikre, at fysiske eller juridiske personer, der handler på vegne af en kunde, er beføjet dertil, dog ikke hvis den pågældende er advokat med beskikkelse her i landet eller i et andet EU- eller EØS-land.

Stk. 3. Virksomheder og personer skal gennemføre alle kundekendskabskrav, jf. stk. 1 og 2. Omfanget af kundekendskabsproceduren kan dog gennemføres ud fra en risikovurdering. I vurderingen skal inddrages oplysninger om forretningsforbindelsens formål, omfang, regelmæssighed og varighed. I vurderingen skal som minimum inddrages de faktorer, som fremgår af bilag 2 og 3.

Stk. 4. Virksomheden eller personen skal kunne godtgøre over for den myndighed, der fører tilsyn med den pågældendes overholdelse af loven, at kendskabet til kunden er tilstrækkeligt i forhold til risikoen for hvidvask og finansiering af terrorisme.

Har du været kunde i mange år, undrer du dig måske over, at vi kontakter dig og beder om kopier af dit ID.

Vi ved selvfølgelig godt, hvem du er, hvad dit CPR-nr. er osv. – men som bank skal vi kunne dokumentere overfor myndighederne, at vi ved, hvem vores kunder er. 

Vi er også forpligtet til at sørge for, at vores oplysninger om vores kunder altid er opdaterede. Du kan derfor komme ud for, at vi kontakter dig flere gange for at opdatere vores oplysninger om dig.

Vi er godt klar over, at det virker lidt besværligt og måske overraskende, men ligesom sikkerhedskontrollen i lufthavnen giver alle rejsende en tryg rejse, så er det både nødvendigt og til alles bedste, at vi efterlever kravet om dokumentation for vores kunders identitet. 

Vi anbefaler, at du altid er på vagt overfor phishing. Vær opmærksom på, at du aldrig må udlevere dine personlige koder, pinkoder, kopier af dit MitID eller andet, som kan give adgang til din netbank, mobilbank, kort, konti, e-Boks eller lignende. 

Har du fået en sms og/eller e-mail?
I øjeblikket sender vi både sms’er og e-mails for at gøre vores kunder opmærksomme på, at vi mangler vigtige oplysninger. I disse sms’er og e-mails gør vi dig opmærksom på, at vi mangler vigtige oplysninger, og at vi har sendt et brev og/eller en besked i din mobil- eller netbank, som du bør læse og handle på.

Er der links til hjemmesider i beskederne, går de aldrig direkte til log-on-sider.

Vi oplyser et telefonnummer, som du kan ringe til, hvis du har spørgsmål: 70 11 80 40.

Har du fået et telefonopkald fra 45 13 02 00?
Vi ringer også til en lang række kunder for at indhente oplysningerne. Det sker typisk fra telefonnummer 45 13 02 00. 

Er du i tvivl om et telefonnummer, kan du altid finde vores nummer på internettet.

Når vi ringer til vores kunder, har vi en klar politik om, at vi ikke spørger om CPR-nr. Men ringer du tilbage til os – f.eks. efter vi har lagt en telefonbesked – kan vi bl.a. spørge om dit CPR-nr. så vi sikrer os, at det er dig, der ringer. 

Beskeder i mobil- og netbank
Har du fået en besked i din mobil- eller netbank, kan du altid trygt trykke og klikke på links i beskederne. 

• Dit ID skal være gyldigt, dvs. ikke være udløbet.
• Selfies gælder ikke som billed-ID.

• Dit pas eller et andet billed-ID, f.eks. kørekort. 
• PLUS dit sundhedskort eller et andet dansk ID uden billede.

Se oversigten over gyldigt ID nedenfor.

Har du ikke et gyldigt pas eller andet billed-ID?
Har du hverken pas, kørekort eller andet gyldigt billed-ID, skal du uploade kopier af tre (3) stk. ID uden billede. 

Se oversigten over gyldigt ID nedenfor. 

Denne vejledning er til dig, der er over 18 år og bor i udlandet.

Bor du i Danmark, skal du gå til ”Hvilket ID skal du uploade kopier af, når du bor i Danmark”. 

Vær opmærksom på

• Dit ID skal være gyldigt, dvs. ikke være udløbet.
• Ud over ID skal du dokumentere eller bekræfte din bopæl – se nederst, hvilken dokumentation du skal uploade.
• Selfies, portrætfotos og lign. gælder ikke som billed-ID

Hvilket ID skal du uploade?

• Dit pas eller et andet billed-ID, f.eks. kørekort. 
• PLUS dit sundhedskort eller et andet dansk ID uden billede.
• PLUS dokumentation for bopæl.

Se oversigten over gyldigt ID og dokumentation for bopæl nedenfor.

Har du ikke et gyldigt pas eller andet billed-ID?
Har du hverken pas, kørekort eller andet gyldigt billed-ID, skal du uploade kopier af tre (3) stk. ID uden billede. Også i dette tilfælde skal du uploade dokumentation for din bopæl.

Se oversigten over gyldigt ID og dokumentation for bopæl nedenfor. 

Dokumentation for din udenlandske bopælsadresse
Dokumentationen må højest være 6 måneder gammel og skal stå med latinske bogstaver. Det er vigtigt, at dit fulde navn og adresse fremgår af dokumentet.

Du kan f.eks. sende et af følgende:

• Et udskrift fra din lokale bank.
• Et dokument fra en offentlig myndighed i dit bopælsland.
• En gyldig lejekontrakt.
• En regning for forbrug i forbindelse med din bolig (el, vand, varme, gas, bredbånd, kabel-TV eller forsikring, der knytter sig til din adresse, f.eks. indbo- eller ejendomsforsikring).
• Et nationalt ID-kort fra dit bopælsland.
  
  

Denne vejledning er til børn, der bor i Danmark.

Bor dit barn i udlandet, skal du gå til ”Hvilket ID gælder for børn, der bor i udlandet?”.

Vær opmærksom på

• Barnets ID skal være gyldigt, dvs. ikke være udløbet.
• Kopierne skal være skarpe, og alle oplysningerne skal være tydelige.
• Selfies gælder ikke som ID.

Hvilket ID skal du uploade?

• En kopi af barnets pas eller andet billed-ID, f.eks. ID-kort med billede – se listen nedenfor.
• PLUS en kopi af barnets sundhedskort eller et tilsvarende dansk ID uden billede – se listen nedenfor.

Har dit barn hverken et pas eller andet gyldigt billed-ID?

Hvis dit barn ikke har et pas, kan du i stedet uploade kopier af tre (3) stk. ID uden billede – se hvilke i listen herunder.

Billed-ID

• Pas, diplomatpas, fremmedpas og tjenestepas
• Nationalt ID-kort udstedt af et godkendt land
• Opholdskort type C, D og F (for- og bagside i farver)
• Knallertkørekort
• ID-kort med billede (Borgerservice)

Hvis dit barn har et kørekort, kan det selvfølgelig også bruges. Kørekortet skal være udstedt af lande i EU, EØS/EFTA (Island, Liechtenstein, Norge og Schweiz) eller Færøerne og Grønland.

ID uden billede

• Sundhedskort
• Navneattest
• Dåbsattest
• Personattest
• Seneste års- eller forskudsopgørelse fra skatteforvaltningen
• Opholdstilladelse som brev C, D eller F
• Meddelelse om CPR-nr.

Denne vejledning er til børn, der bor udenfor Danmark.

Bor dit barn i Danmark, skal du gå til ”Hvilket ID gælder for børn, der bor i Danmark?”.

Vær opmærksom på

• Barnets ID skal være gyldigt, dvs. ikke være udløbet.
• Ud over pas skal du dokumentere eller bekræfte barnets bopæl – se nederst, hvilken dokumentation du skal uploade.
• Kopierne skal være skarpe, og alle oplysningerne skal være tydelige.
• Selfies gælder ikke som ID.

Hvilket ID skal du uploade?

• En kopi af barnets pas eller andet billed-ID – se listen nedenfor.
• PLUS en kopi af barnets sundhedskort eller et tilsvarende ID uden billede – se listen nedenfor.
• PLUS dokumentation for barnets bopæl – se listen nedenfor.

Har dit barn hverken et pas eller andet gyldigt billed-ID?
Hvis dit barn hverken har et pas eller andet gyldigt billed-ID, kan du i stedet uploade kopier af tre (3) stk. ID uden billede – se hvilke i listen herunder.

Billed-ID

• Pas, diplomatpas, fremmedpas og tjenestepas
• Nationalt ID-kort udstedt af et godkendt land
• Opholdskort type C, D og F (for- og bagside i farver)
• ID-kort med billede (Borgerservice)

Hvis dit barn har et kørekort, kan det selvfølgelig også bruges. Kørekortet skal være udstedt af lande i EU, EØS/EFTA (Island, Liechtenstein, Norge og Schweiz) eller Færøerne og Grønland.

ID uden billede

• Sundhedskort
• Navneattest
• Dåbsattest
• Personattest
• Seneste års- eller forskudsopgørelse fra skatteforvaltningen
• Opholdstilladelse som brev C, D eller F
• Meddelelse om CPR-nr.

Dokumentation for barnets udenlandske bopælsadresse
Dokumentationen må højest være 6 måneder gammel og skal stå med latinske bogstaver. Det er vigtigt, at barnets fulde navn og adresse fremgår af dokumentet.

Du kan f.eks. uploade en kopi af et af følgende dokumenter:

• Et udskrift fra barnets lokale bank.
• Et dokument fra en offentlig myndighed i barnets bopælsland.
• Et nationalt ID-kort fra barnets bopælsland.

This site is also available in English 

Read more