Hvornår skal du omlægge lån?

Er dit boliglån stadig det bedste og billigste for dig? Her kan du se 5 situationer, hvor du med fordel kan overveje at omlægge dit lån.

Hvorfor omlægge sit lån?
Dit liv og dine planer ændrer sig med tiden. Det gør renterne og udvalget af boliglån også. Det er derfor, du indimellem bør se på, om du har det rigtige lån, eller om det kan betale sig kan omlægge til et nyt.

Med en omlægning kan du måske få en lavere månedlig ydelse eller mindre restgæld – altså kontante fordele. Men værdien kan også ligge i, at du får større tryghed eller mere fleksibilitet.

Der kan også være fornuft i at lægge dit boliglån om, hvis du samtidig vil låne flere penge i din friværdi. Det er ofte den billigste måde at låne på, når du vil bygge om, købe ny bil – eller noget tredje.

Det er ikke gratis at omlægge et boliglån. Så du må veje prisen for omlægningen op mod de fordele, du vil få. Om det kan betale sig, kommer bl.a. an på dit lån, dine planer – og hvad der giver værdi for dig.  


 Book møde og få en personlig beregning
- eller ring 70 15 15 16

 

5 situationer, hvor det kan være relevant at omlægge lån

  • 1. Når renterne falder

    Det er først og fremmest en god idé at lægge dit realkreditlån om, når du kan spare penge på det. Og det kan du muligvis, når renten falder.

    Hvis du har lån med fast rente
    Har du et fastforrentet realkreditlån, kan du måske spare penge på at omlægge det til et nyt fastforrentet lån med en lavere rente. Har du samtidig mulighed for at vælge en kortere løbetid og dermed betale dit lån hurtigere ud, kan du spare endnu mere i det lange løb.

    4 tommelfingerregler:
    Har du fast rente og kan sætte hak ved disse fire punkter, kan det være tid til en lavere fast rente:


    1. Din restgæld er på mere end 500.000 kr. 
    2. Dit lån har en restløbetid på 10 år eller mere.
    3. Renten er 1-1,5 procentpoint lavere end på dit nuværende lån.
    4. Du har planer om at blive boende i mindst 5 år.

    Book møde og få rådgivning om dit lån

    Hvis du har lån med variabel rente

    Hvis du har et lån med variabel rente, vil lånet automatisk få en ny rente, næste gang lånet skal rentetilpasses. Som udgangspunkt skal du ikke foretage dig noget, hvis du ønsker at beholde dette lån.

    Hvis du har Danske Bolig Fri, hvor renten som udgangspunkt bliver tilpasset hver tredje måned, kan du overveje, om du vil låse renten fast i op til 10 år. Det koster et mindre gebyr.

    Hvem udbyder lånene?
    Her i guiden skriver vi om forskellige boliglån.

    Danske Bank formidler alle realkreditlån fra Realkredit Danmark: FlexLån®, Obligationslån og FlexLife®

    Danske Bank udbyder selv banklånet Danske Bolig Fri, der er et realkreditligende lån.

    Læs mere om vilkårene for Danske Banks formidling af realkreditlån her

  • 2. Når renten stiger

    Der kan være god fornuft i at give dit boliglån et eftersyn, når renten har kurs opad. Det gælder uanset om du har et lån med fast eller variabel rente.  

    Har du fast rente? Overvej at omlægge til et lån med højere rente
    Som boligejer tænker du måske, at højere renter er en ulempe for dig. Men har du et fastforrentet lån med lav rente, kan det i nogle tilfælde betale sig med en omlægning af lånet til et fastforrentet med højere rente. 

    Udgangspunktet er nemlig, at når renten går op, så går kursen ned - og med en lav kurs kan du indfri dit lån for færre penge, end du egentlig skylder. Er kursen f.eks. 90, skal du kun betale 90 kr. for at indfri hver 100 kr., du har lånt. Har du f.eks. en restgæld på en million kroner, kan du på den måde skære 100.000 kr. af din gæld med en låneomlægning. 

    Du kan få banken til at regne på, hvor meget din ydelse vil stige, og om du i det lange løb vil spare penge på omlægningen. En omlægning til en højere rente vil typisk ikke give en besparelse her og nu, men må mere anses som en forberedelse til et senere rentefald.

    Falder rente igen senere, kan du vælge at omlægge dit lån igen - og så har du både den lave rente og en mindre restgæld. Men det er selvfølgelig svært at forudsige, hvordan renten udvikler sig.

    Book møde og lad os regne for dig 

    Har du variabel rente? Overvej at binde renten 
    Bekymrer det dig, at renten kan gå op på dit variabelt forrentede lån? Så kan du overveje at skifte til et lån, der bliver rentetilpasset sjældnere. Det kan være et lån som FlexLån® K F3 eller F5 eller FlexLife®  med variabel rente, hvor du kan binde renten i f.eks. 3 eller 5 år. 

    Du kan også vælge det realkreditlignende banklån Danske Bolig Fri, hvor du kan låse renten i helt op til 10 år.

    Eller du kan gå hele vejen og få et fastforrentet Obligationslån eller FlexLife® med fast rente. Hvis den variable rente så stiger væsentligt, kan du ende med en fast rente i hele dit låns løbetid, der er lavere end den variable rente. 

  • 3. Når du vil have større tryghed

    Det er svært at spå, om renten vil gå op eller ned i fremtiden. Men hvis du har et boliglån med variabel rente, er det sikkert noget, du tænker over. Heldigvis har mange boligejere indrettet deres økonomi, så de har råd til, at renten kan stige. Men der er også boligejere, der bekymrer sig over, hvad det vil betyde.

    Ønsker du mere tryghed i din privatøkonomi, kan det være en idé for dig med en omlægning af lån til et fastforrentet Obligationslån eller FlexLife® med fast rente, mens renten er lav. Så får du nemlig et lån, med en fast lav rente i hele lånets løbetid. Du kan også vælge et Danske Bolig Fri-lån, hvor du mod et gebyr kan låse den variable rente i op til 10 år.

  • 4. Når du vil låne ekstra

    Hvis du har tilstrækkeligt med friværdi og har behov for at låne penge, bør du undersøge, om du kan låne pengene i din bolig. Det er som regel det, der bedst kan betale sig, hvis lånet er er af en vis størrelse. Tjek, om du har råd til boligforbedringer.

    Det kan f.eks. være relevant at låne i din friværdi, hvis du vil lægge nyt tag på dit hus, skifte bilen ud eller rejse jorden rundt.

    Sådan udnytter du din friværdi, hvis du overvejer omlægning af lån.

  • 5. Når dit liv ændrer sig

    Måske er du blevet gift eller skilt, siden du optog lånet? Måske er I blevet flere i huset? Eller færre, fordi ungerne er flyttet hjemmefra? Din økonomi kan også have ændret sig, fordi du står uden job, har arvet penge eller er gået på pension.

    Når dit liv ændrer sig, kan der være fordele i at ændre på dit lån. Der er mange muligheder – uanset om du har brug for luft i økonomien eller vil betale hurtigere af på dit lån.

    Tal med banken, hvis du er i tvivl. For der kan være mange penge at spare ved at forme din boligøkonomi, så den passer til det, du prioriterer i dit liv lige nu.

    Få en personlig beregning

    Tal med os og få hjælp til at finde ud af, om dit lån er det rigtige lån for dig.

    Book møde
    - eller ring til os på 70 15 15 16

Andre har også set