5 råd: Når dit FlexLån® skal rentetilpasses

Realkreditlån.

Rentetilpasning. 

Måske er det to af dine absolutte yndlingsord – måske ikke. 

Men har du et FlexLån® fra Realkredit Danmark, der snart skal rentetilpasses, er der under alle omstændigheder god grund til at læse videre. 

For når ordene ”realkreditlån” og ”rentetilpasning” optræder sammen, har du ofte gode muligheder for at ændre på dit lån, så det passer bedre til dig og din økonomi. 

Lige nu bør du især overveje, om du stadig har det rette lån efter de det seneste års betydelige rentestigninger. Har du plads i din økonomi til at håndtere evt. yderligere rentestigninger, eller har du behov for at få noget mere rentesikkerhed ind i din økonomi? Realkredit Danmark giver fem overordnede anbefalinger nedenfor. 

Læs også: Har du ikke FlexLån®, men FlexLife®? Se vores råd til dig her
Læs også: Se dine muligheder, når dit lån skal refinansieres eller rentetilpasses

Husk: Fristen for at ændre på dit lån er 31. januar, hvis dit FlexLån® skal rentetilpasses 1. april 2025. Tal med os i god tid inden da, hvis du vil ændre på dit lån. Så ser vi på din samlede økonomi og vurderer dine individuelle lånemuligheder 

Skal vi se på dine muligheder sammen?

Book møde

1: Vil du have mere tryghed? Bind renten længere
Vil du blive i din bolig i en del år endnu, og er du bekymret for, at renterne måske kan stige yderligere? Vælg fx et lån med 5 års rentebinding, så du ikke skal bekymre dig om rentestigninger i de kommende år. Men bind ikke renten på dit FlexLån® i længere tid, end du planlægger at blive boende i din bolig. Det kan blive dyrt at indfri det før tid. Du kan også vælge et fastforrentet lån.

Tjek Realkredit Danmarks forventninger til renten

2: Har du dyr gæld? Så betal af på den først
Har du anden, dyrere gæld ved siden af dit FlexLån®? Så kan det tit betale sig at vælge afdragsfrihed på dit realkreditlån og afdrage hurtigere på den dyrere gæld. Kombinér evt. afdragsfriheden med en længere rentebinding, så du kender renten og dermed ydelsen på dit FlexLån® i en længere periode, mens du afdrager på den dyrere gæld.

3: Høj gæld? Drop afdragsfriheden og styrk din økonomi 
Hvis du har en høj gæld – og ikke har andre lån end dit realkreditlån – er det generelt en god idé at afdrage på lånet, så du styrker din fremtidige økonomi. Det gør du nemmest ved at kvitte afdragsfriheden på dit FlexLån®. Men har du luft i økonomien, kan du også skifte til et FlexLån® T og sætte turbo på afdragene.

Hvis din samlede belåning er på under 75 pct. af boligens værdi, kan du omlægge til FlexLife®. Her kan du under de rette forudsætninger nøjes med at afdrage på en del af dit lån, så du i mindre grad mærker skiftet fra afdragsfrihed til afdrag

4. Lav gæld? Du kan tage en pause i dine afdrag 
Drømmer du om et større økonomisk råderum i hverdagen? Hvis din gæld har en passende størrelse i forhold til din friværdi og din formue generelt, kan du overveje at sætte dine afdrag på pause. 

Du kan stoppe afdragene helt ved at vælge afdragsfrihed på dit nuværende FlexLån®. Eller du kan skifte til FlexLife® fra Realkredit Danmark, hvor du kan få en helt ny fleksibilitet i forhold til afdragene, så dit lån kan tilpasses dit liv og dine planer. Med FlexLife® kan du få afdragsfrihed i helt op til 30 år, hvis din friværdi og økonomi er til det.

Beregn hvordan dit boliglån kan se ud med FlexLife®   

5. Helt tilfreds med dit lån? Så skal du ikke gøre noget
Du behøver kun at gøre noget, hvis du vil ændre på dit lån. Dit lån bliver helt automatisk rentetilpasset den 1. april 2025, hvis du ikke gør noget. Herefter får du besked om din nye rentesats og din nye ydelse. 

Se også: Webinaret - får du nok ud af dit realkreditlån?