Investering i fonde:
Rådgivning og investeringsrelaterede services
Danske Bank er en rådgivningsbank med fokus på at hjælpe og skabe tryghed for dig som kunde. Og når investeringer vokser, vokser behovet for rådgivning typisk med. Der er forskel på at have 10.000 og 10.000.000 kroner investeret – ikke i vores lyst til at hjælpe dig, men i dine rådgivningsbehov og oftest i den kompleksitet, der kendetegner din portefølje. Derfor tilbyder vi dig også mere rådgivning, jo mere du investerer.
Du kan naturligvis også investere uden at tale med en rådgiver, så foretrækker du at klare dine investeringer selv, kan det også lade sig gøre. F.eks. kan du investere på baggrund af digital rådgivning via June, eller du kan vælge Danske Månedsinvestering, hvor du selv vælger, hvilke fonde du løbende vil investere i. Begge løsninger er 100% digitale og er tilgængelige i mobilbanken.
Rådgivning i forhold til investeringens omfang
Jo mere du investerer, desto større vil dit behov for rådgivning typisk være.
Når du investerer i fonde, får du ekstra fordele
Vi tilbyder dig en bred vifte af muligheder, når du investerer i fonde gennem Danske Bank. Og i takt med, at din portefølje vokser, får du ikke blot adgang til mere rådgivning og vejledning, men også til en række kvalitetsforbedrende services, der er rådgivningsrelaterede, og som giver dybere indsigt i investeringsverdenen og markederne.
Når du investerer i fonde, modtager banken en formidlingsprovision som betaling for den rådgivning og de services, som vi stiller til rådighed for dig. Formidlingsprovisionen er en årlig promille af dit investerede beløb, som kan variere fra fond til fond. Fællesnævneren er, at jo større et beløb du investerer, desto mere formidlingsprovision modtager Danske Bank, og jo flere investeringsrelaterede services vil du også modtage.
Herunder kan du læse mere om de services, der er tilgængelige for forskellige niveauer af formidlingsprovision. Hvert niveau inkluderer adgang til vores samlede fondsunivers, rådgivning og yderligere services, så som investor på niveau C vil du altså også have adgang til de ekstra services fra niveau A og B. Er du som de fleste, vil du befinde dig på niveau A – næsten 90 procent af vores kunder befinder sig nemlig på dette niveau.
Du kan se den fulde prisliste for alle niveauerne her. Vær opmærksom på, at du betaler formidlingsprovision, uanset om du benytter dig af den rådgivning og de services, du har adgang til, eller ej.
De 6 serviceniveauer
Eksempel: Fire investerende Danske Bank-kunder
Hvordan ser en typisk investor så ud? Det er der faktisk ikke et entydigt svar på, for alle mennesker er som udgangspunkt forskellige. Især behovet for rådgivning kan variere meget fra person til person, for jo større investering, jo større kompleksitet er der typisk i formueforholdet, og jo mere komplekse rådgivningsbehov vil man hermed også have.
Her kan du se eksempler på fire fiktive, men repræsentative Danske Bank-kunder, der investerer i fonde.
Mikkel, 21 år
- Portefølje: ca. 50.000 kroner
- Formidlingsprovision: ca. 50 kroner
- Niveau: A
Dyk ned i Mikkels investeringsbehov- og præferencer her
Mikkel er netop fyldt 21 år, og han har i den forbindelse fået udbetalt den børneopsparing, som hans forældre har lavet til ham. Opsparingen lyder på 50.000 kroner, og da han ikke forventer, at han skal bruge pengene lige nu, har han besluttet sig for at investere dem.
Han har selv fundet og købt en global aktiefond via mobilbanken, som i øvrigt er hans foretrukne måde at være i kontakt med banken på. Han ved en del om investering, bl.a. fordi han både modtager forskellige nyhedsbreve og har deltaget i mange webinarer om emnet. Derfor ved han, hvilke risici der er forbundet med at investere 100% i aktier, men fordi det ikke er penge, han er afhængig af nu og her, vil han gerne se, hvor meget de kan vokse til over tid.
Fordi han selv har sat sig så meget ind i området, føler Mikkel ikke, at han har brug for bankens hjælp, men skulle det ændre sig, ved han, at han at han altid kan få adgang til rådgivning om sine investeringer.
Nikoline, 29 år
- Portefølje: ca. 80.000 kroner
- Formidlingsprovision: ca. 200 kroner
- Niveau: A
Dyk ned i Nikolines investeringsbehov- og præferencer her
På nær et par enkelte aktier har Nikoline hele sin investering placeret i Danske Banks investeringsløsning June.
Hun startede med at investere godt halvdelen af sin nuværende portefølje i den fond, som hun fik anbefalet via Junes digitale rådgivningsflow, og siden da har hun investeret et fast beløb om måneden, så hendes opsparing på den måde vokser støt og stabilt. Sideløbende følger Nikoline sit afkast i mobilbanken, og hun sætter pris på muligheden for den løbende vurdering af hendes investeringsprofil, som følger med June-løsningen.
Nikoline drømmer om at købe sin egen bolig inden for en overskuelig årrække, og her har hendes investering to vigtige funktioner: For det første skal den bidrage til hendes udbetaling i forbindelse med boligkøbet, og for det andet skal den gøre det muligt for hende ikke at gå på kompromis med sin passion for at rejse, når hun engang er blevet boligejer, og senere vil hun gerne skrue yderligere op for sine investeringer.
Jonas, 37 år
- Portefølje: ca. 700.000 kroner
- Formidlingsprovision: ca. 3.800 kroner
- Niveau: B
Dyk ned i Jonas' investeringsbehov- og
præferencer her
præferencer her
Jonas ser sin investering som en opsparing til fremtiden. Derfor investerer han løbende sine penge i stedet for at placere hele sin opsparing på en traditionel konto.
Til at starte med fik han fastlagt sin investeringsprofil på et onlinemøde med en investeringsrådgiver fra Danske Bank, og siden da har han fulgt sin plan om at lade porteføljen vokse i roligt tempo uden at tage chancer eller beslutninger, der udfordrer hans i egne øjne lidt konservative syn på risiko.
Han bruger blandt andet Danske Månedsinvestering til løbende at investere flere og flere penge i fonde, og hans portefølje har nu rundet en halv million kroner. Derudover har han valgt også at indsætte det maksimale beløb på en aktiesparekonto for at udnytte den lavere beskatning, det giver ham.
Hvert kvartal modtager han også Investment Insight, som han bruger til at orientere sig om nyheder og udviklinger i markedet og til at sikre sig, at han og hans portefølje stadig er på rette spor. Har han noget særligt, han gerne vil vende med en rådgiver, ved han, at han altid kan booke et onlinemøde.
Malene, 58 år
- Portefølje: 7.150.000 kroner
- Formidlingsprovision: ca. 30.000 kroner
- Niveau: D
Dyk ned i Malenes investeringsbehov- og præferencer her
Malenes samlede portefølje er på godt 7 millioner kroner, som hun har placeret i en håndfuld forskellige fonde og udvalgte enkeltaktier og obligationer. Ud over de mere traditionelle investeringsmuligheder, har Malene også investeret i en række mere komplekse fonde såsom Private Equity og hedgefonde. Produkter, som hun er blevet præsenteret for via sin investeringsrådgiver i Private Banking. Hun har investeret målrettet i mange år, så selvom hun i sin tid startede sin investering ved hjælp af gevinsten fra et fordelagtigt boligsalg, så er den største del af Malenes portefølje et resultat af og afkast fra hendes langsigtede investeringsstrategi, der har haft tålmodighed og stor risikospredning som vigtige ingredienser.
Qua størrelsen på Malenes portefølje, har hun taget imod bankens tilbud om Formuerådgivning for at få afdækket alle de muligheder, hendes formue giver hende. Her har hun bl.a. fået gået sin pensionsplan efter i sømmene, og i samme ombæring har hun taget hul på snakken om det kommende generationsskifte i den familievirksomhed, hun ejer.
Malene følger ivrigt med i mediernes finansdækning og orienterer sig i Investment Insight, når hun modtager den én gang i kvartalet. Derudover lytter hun fast med, når der er nyt i podcasten Investment Update, ligesom hun som regel kigger med på det halvårlige Investment Webinar. Hun føler, at begge services giver hende brugbare indsigter, ny viden og en dybere forståelse, som hun både bruger i sin løbende dialog med sin investeringsrådgiver og ikke mindst til at justere og ændre på fordelingen og sammensætningen af fonde i hendes portefølje.
Andre har også set
Bliv klogere på investering
Du behøver ikke at være millionær for at investere eller vide noget om investering i forvejen. Du kan faktisk komme i gang for 200 kroner.
Produkt
Spar op med en Månedsinvestering
Invester automatisk et fast beløb hver måned i en fond, du selv vælger. Du kan komme i gang for 350 kr. og højst 50.000. Du betaler ikke depotgebyr eller købskurtage.
Produkt
JUNE | Digital investering for begyndere
Få en digital anbefaling og invester i en fond uden at vide alt om aktier og obligationer. Kom i gang fra kun 200 kr.
