FlexLife®- lånet, du kan forme til dit liv

Med FlexLife® kan du forme dit lån, så det passer til dit liv og dine planer, og du kan skifte mening undervejs. Når du optager lånet, aftaler vi sammen en ramme for det. Inden for den ramme kan du selv være med til at bestemme afdragene på lånet og hen ad vejen skrue op og ned for dem.  Det får dog betydning for restgælden og de samlede renter og bidragsbetalinger på dit lån.

Hvis du fx gerne vil arbejde mindre i en periode, kan du måske sætte dine månedlige afdrag ned, så din boligøkonomi passer til din indkomst. Hvis du senere går op i tid, kan du skrue op igen. Det kan lade sig gøre, hvis den plan, vi har lagt fra start, giver dig det nødvendige økonomiske råderum. 

Vælger du fast rente på dit lån, kan du ændre på dine afdrag hvert kvartal. Med variabel rente kan du gøre det, når dit lån skal refinansieres. Det koster et gebyr at ændre på lånet.

Book møde om lånet

Hvis der er plads til det inden for den aftalte ramme, kan du vælge, at dit lån i perioder skal være afdragsfrit, og hvis din økonomi og friværdi er til det, kan lånet være afdragsfrit i hele løbetiden. Dermed kan du skrue dine afdrag helt ned til 0 kr. og nøjes med at betale rente og bidrag. 

Afdragsfrihed kan give mening, hvis du fx gerne vil have flere penge at leve for, vil spare mere op til pension eller vil blive boende i din bolig - og ikke behøver at være gældfri - når lånet udløber.

Hvornår kan jeg få afdragsfrihed? 

FlexLife® giver mulighed for op til 30 års afdragsfrihed. Hvor lang afdragsfrihed du kan få, og hvornår du præcist kan få den, kommer an på din økonomi, din bolig og dine planer. Vi laver en individuel vurdering og en ramme for lånet, når du optager det.      

Med FlexLife® kan vi aftale, at du må have en restgæld, når lånet udløber. Gør vi det, er det op til dig, om du vil fortsætte med at afdrage, når du har betalt lånet ned til den aftalte grænse.  

Restgælden må højst være på 60 % af den værdi, Realkredit Danmark vurderer din bolig til, når vi tilbyder dig lånet. Når lånet udløber, skal du betale restgælden sammen med din sidste terminsydelse. 

Book møde om lånet

Når du udskyder din tilbagebetaling - enten med afdragsfrihed eller ved at skrue ned for dine afdrag - vil du have en restgæld, når lånet udløber.  

Restgælden skal du betale sammen med din sidste ydelse på lånet. Så du kan fx planlægge din økonomi sådan, at du bruger en opsparing, optager et nyt lån eller sælger din bolig, når lånet udløber.  

Hvis du vil indfri lånet, før det udløber, fx hvis du skal sælge din bolig, kan du gøre det sådan: 

• Har du FlexLife® med fast rente, kan du altid indfri til markedskursen. Du kan også opsige lånet til indfrielse til kurs 100 med to måneders varsel til udgangen af et kvartal.
  

• Har du FlexLife® med variabel rente, kan du indfri til kurs 100, når lånet skal refinansieres. Ønsker du at indfri lånet på andre tidspunkter, kan du gøre det til markedskursen. Men er markedskursen over 100, bliver det dyrere for dig at indfri lånet, end det ville være ved en refinansiering. 

Book møde om lånet

Det kommer an på, om du vælger fast eller variabel rente.

• Har du FlexLife® med fast rente, kan du ændre på dit lån hvert kvartal. 
• Har du FlexLife® med variabel rente, kan du ændre på lånet på de tidspunkter, hvor du har valgt, at det skal refinansieres.

Hver gang du vil ændre på dit lån, koster det et gebyr, og ændringerne skal ligge inden for den aftalte ramme for dit lån.

Book møde om lånet

Det kommer an på, om du ønsker trygheden ved fast rente, eller om du mere er til variabel rente, som kan stige og falde.

• FlexLife® med fast rente er til dig, der ikke vil bekymre dig om, at renten stiger. Måske er det det, der gør, at du sover godt om natten?

• FlexLife® med variabel rente er til dig, der vil have den laveste rente her og nu og har økonomi til at klare, at renten svinger. Både op og ned.

Du skal vide tre særlige ting, før du vælger mellem fast og variabel rente på FlexLife®: 

• Med fast rente kan du - inden for den aftalte ramme - ændre på lånet hvert kvartal ved at sætte dine afdrag op eller ned eller vælge afdragsfrihed til og fra. 

• Med variabel rente kan du - inden for den aftalte ramme - ændre på lånet i forbindelse med, at det refinansieres.

• Du kan ikke skifte mellem fast og variabel rente uden at indfri det nuværende lån og optage et nyt med de udgifter, der følger med en omlægning. 

Læs mere om fast og variabel rente

Book møde om lånet

Med FlexLife® kan du låne til ejerboliger, der bruges til helårsbeboelse. Du kan ikke låne til et fritidshus (heller ikke hvis du bor der hele året) eller til en andelsbolig  - en andelsboligforening kan derimod godt optage lånet. 

• Med FlexLife® kan du låne op til 75 % af den værdi, som Realkredit Danmark vurderer din bolig til.  

• Har du brug for mere, kan du låne op til 20 % med et ekstra boliglån.  

• Du skal som udgangspunkt selv kunne lægge mindst 5 % i udbetaling til den nye bolig.             

Book møde om lånet

Pris

• Bidraget på FlexLife® afhænger bl.a. af, hvor stort dit lån er i forhold til din boligs værdi, og om du gerne vil kunne ændre på lånet hvert kvartal (fast rente) eller ved refinansiering (variabel rente). Bidragssatsen kan både være højere og lavere sammenlignet med andre lån med afdragsfrihed. Realkredit Danmark beregner din præcise bidragssats.
  
• Vælger du variabel rente, er renten typisk lavere end et lån med fast rente, når du optager det, men du løber også risikoen for, at renten stiger, og gør lånet dyrere på sigt.
• Hvis du har valgt variabel rente, betaler du ved refinansiering et kursfradrag på 0,3 kurspoint.
  
• Det koster et gebyr hver gang, du vil ændre på dine afdrag eller vælge afdragsfrihed til og fra.  

Beregn, hvad lånet koster

Vilkår

• Før vi kan tilbyde dig FlexLife® og rådgive dig om, hvordan du får mest muligt ud af lånet, skal vi kende mere til dine planer og ønsker for fremtiden og – sammen med dig – gennemgå din økonomi og din bolig.
• Du skal kunne kreditgodkendes efter vores gældende kreditregler.
• Når du vælger FlexLife®, aftaler vi, hvor stor din restgæld ved udløb må være ud fra din økonomi og bolig og dine planer. Den maksimale restgæld kan ikke være højere end 60 % af den værdi, som Realkredit Danmark vurderede din bolig til på det tidspunkt, du fik lånet. 
  
• Hvordan en rente- eller bidragsændring vil påvirke dit lån, afhænger af, hvad vi aftaler, når du optager lånet. Stiger renten eller bidragssatsen, vil det enten betyde, at du skal betale mere hver måned, eller at du afvikler lånet langsommere – falder renten eller bidragssatsen, vil det have den modsatte effekt. Hvis du afvikler lånet langsommere, vil det enten betyde, at du får en højere restgæld ved lånets udløb, eller at der går længere tid end planlagt, før du kan overgå til afdragsfrihed.
  
• I særlige tilfælde kan vi med seks måneders varsel bede dig om at  begynde at afdrage eller afdrage mere på lånet. Det gælder, fx hvis kontantværdien af FlexLife® lånet inklusiv eventuelle foranstående lån og hæftelser både 9 og 10 år efter lånets udbetaling eller både 19 og 20 år efter lånets udbetaling udgør mere end 80 % af ejendommens værdi. Vi kan med samme varsel også bede dig om at begynde at afdrage eller afdrage mere på lånet, hvis du misligholder dine øvrige forpligtelser over for Realkredit Danmark. Det kan du læse mere om her.
• Lånet udbydes af Realkredit Danmark og formidles af Danske Bank.