Fordele ved en aldersopsparing til børn

Den helt store fordel ved at oprette en pensionsopsparing til børn er, at der er meget lang tid til børn skal pensioneres. Det gør det muligt at give børnene fuld valuta for renters rente-effekten, hvor det ikke kun er de penge, der skydes ind, der kan give afkast – afkastet kan også skabe mere og mere afkast, og det vil gå hurtigere og hurtigere desto længere tid der går.

Så opretter du en aldersopsparing til et barn, får barnet altså en pensionsopsparing at bygge videre på, som kan vokse sig markant større – især hvis barnet fortsætter indbetalingerne gennem livet.

Den lave skat på afkast på 15,3 % på en aldersopsparing er også en stor fordel.

Skatten er enkelt indrettet, fordi den automatisk trækkes direkte fra opsparingen hvert år (lagerbeskatning). Så skal hverken du eller barnet gøre noget selv, og det er nemt at følge med i, hvor meget der reelt er sparet op. Vælger du at investere selv, skal du sørge for, at der er penge til at betale skatten.

En anden fordel er, at pengene bliver i familien, hvis der er nogen tilbage den dag, barnet dør. En aldersopsparing går i arv til nærmeste familie eller personer, der er angivet som begunstigede.

Ulemper ved en aldersopsparing til børn

Det kan være en ulempe, at aldersopsparingen er lagerbeskattet, så der skal betales skat hvert år. At der trækkes penge ud af en investering, har betydning for renters rente-effekten, fordi det giver færre penge til at skabe afkast.

Det opvejes dog af den lave skat og den meget lange tidshorisont, der giver pengene gode vækstmuligheder.

For nogle er det en ulempe, at pengene er bundet til pensionsalderen – andre ser det som en fordel.

Husk: Der er ingen garanti for gevinst, når man investerer – der kan være perioder med udsving, og afkastet kan også blive negativt. 

Det er typisk forældre og bedsteforældre, der opretter en aldersopsparing til børn, men andre familiemedlemmer må også oprette, hvis forældrene godkender det – forældre skal også godkende, hvis bedsteforældre opretter.

Alle må indbetale. 

Bedsteforældre og andre familiemedlemmer må gerne indbetale til en aldersopsparing, som forældre har oprettet og omvendt, så længe de samlede indbetalinger holder sig under beløbsgrænsen. 

Barnet må også gerne indbetale, både før og efter 18 år.

Der kan indbetales op til beløbsgrænsen, og indbetalinger kan både foretages som et samlet beløb på en gang eller flere mindre beløb.

Du kan indbetale så længe, du vil – også efter at barnet er fyldet 18 år.

Book et møde

Du kan lade os investere aldersopsparingen for dig via Danica Pension. Når depotet er oprette, skal du bare  sætte de penge ind, der skal investeres – enten et engangsbeløb eller flere mindre beløb løbende. Når vi har aftalt, hvilken risiko, der skal investeres med, kører det af sig selv.

Du kan også selv stå for for investeringerne – det sker i Danske Banks mobil- og netbank. Du overfører penge til at investere for, når depotet er oprettet, og når du vil handle, kan du se alle de værdipapirer, du kan vælge imellem – men husk, at der er en beløbsgrænse på aldersopsparingen, så hvis du overfører for meget, skal der betales 20 % i afgift af det beløb, der er indbetalt for meget.

Start med at bestille et møde for at oprette aldersopsparingen – så kan vi lægge planen sammen.

Trin for trin: Sådan handler du i mobilbanken

1. Vælg "Investeringer" i menuen
2. Vælg enten "Søg og køb" (eller vælg dit aldersopsparingsdepot på listen).
3. Find det aktiv, du vil investere i
4. Tryk "Køb" og indtast antal aktier, du vil købe, eller det beløb, du vil købe for.
5. Vælg "Strakshandel", hvis du vil købe her og nu eller "Markedsordre med limit", hvis du har en fast pris, du vil give.
6. Bekræft så købet og følg flowet.

Da aldersopsparingen står i barnets navn, er det barnet, der bliver beskattet af afkastet, mens opsparingen vokser.

Afkastet beskattes årligt med 15,3 % med den såkaldte PAL‑skat (pensionsafkastskat), og skatten trækkes direkte fra opsparingen – så det går af sig selv, og det er nemt at se, hvad der reelt er sparet op.

Når pengene udbetales er de skatte- og afgiftsfri, og udbetalingerne påvirker ikke folkepensionen – hvilket vil sige, at barnet er sikret fuld folkepension uden reduktion som følge af aldersopsparingen.

Det er et skattemæssigt setup, der er nemt at gå til, og det gør aldersopsparingen til en fleksibel og enkel løsning.

Lagerbeskatning

Da en aldersopsparing er lagerbeskattet, skal der betales skat af værdistigninger hvert år og kommer der tab, bliver det automatisk brugt til at reducere den skat, der skal betales næste gang, der er gevinst. Det vil sige, at tab modregnes i fremtidige gevinster, hvilket sikrer at man ikke betaler mere i skat, end man skal.

De årlige skattebetalinger på aldersopsparingen reducerer investeringsbeløbet, fordi skatten hæves direkte fra opsparingen i stedet for at blive stående og være investeret. Sagt på en anden måde: Den årlige skat mindsker renters rente-effekten, fordi de penge, der betales i skat ikke kan være med til at generere yderligere afkast.

Det opvejes dog af, at den årlige skat er lav (15,3 %).

Ingen fradrag for indbetalinger

Der er ikke fradrag for indbetalinger til en aldersopsparing. Derfor beskattes aldersopsparingen ikke, når den bliver udbetalt.

Book et møde

Når barnet fylder 18 år, fortsætter de investeringer, du har sat op på alderopsparingen, men nu er det barnet selv der bestemmer, hvordan investeringerne skal fortsætte – gør barnet ikke noget, fortsætter investeringerne, som de er.

Pengene er som udgangspunkt bundet indtil pensionsalderen. Så vi kan ikke love, at barnet vil takke dig for gaven nu – men det kommer.

Selv om den er øremærket til barnets pensionsalder kan den i princippet godt hæves før tid, men det koster 20 % af opsparingen i afgift til staten. Det kan give dig en vis grad af sikkerhed for, at pengene vil blive brugt til det, som du har tiltænkt: Et økonomisk forspring i fremtiden.

Når barnet når pensionsalderen, kan aldersopsparingen enten udbetales som ét samlet beløb eller løbende – alt efter, hvad der passer barnet bedst til den tid.

Pengene udbetales uden at der skal betales skat. Det er enkelt og en årsag til, at mange vælger en aldersopsparing, når de vil give deres barn eller barnebarn penge til pensionstiden. 

Book et møde

Priser

Prisen afhænger af, hvordan opsparingen investeres: Du kan lade Danica investere for dig eller selv investere via et aldersopsparingsdepot i netbanken.

Priser for Danica Balance (pdf)
Priser for depoter (pdf)
Priser for handel med værdipapirer (pdf)
Omkostningsoverblik (pdf)
Cost overview (pdf)

Vilkår

• Vi formidler salg af forsikringer gennem Danica Pension og modtager provision fra Danica Pension for dette.
• Når du handler i fonde, som Danske Bank har en samarbejdsaftale med og modtager formidlingsprovision fra, får du adgang til ekstra rådgivningsrelaterede investeringsservices. Læs mere om formidlingsprovision.
  
  

Vilkår for aldersopsparing (pdf)
Betingelser for depoter (pdf)
Oplysninger om handel med værdipapirer (pdf)
Politik for udførelse af ordrer om værdipapirer (pdf)
Bankens væsentligste handelssteder (pdf)