Se dine muligheder, når dit lån skal refinansieres eller rentetilpasses

Et rentetilpasningslån er et realkreditlån med variabel rente. Renten kan både stige og falde ved rentetilpasningerne.  

Renten tilpasses med aftalte mellemrum på 1-10 år. Mange vælger at binde renten på lånet i tre eller fem år ad gangen (det kender du måske som F3 og F5). På lån med fast rente har du til sammenligning den samme rente i hele løbetiden. 

Når du optager et lån med variabel rente, har det typisk en lavere rente end et tilsvarende lån med fast rente. Men du skal have luft i budgettet – for stiger renterne hen ad vejen, så skal du af med flere penge hver måned. Til gengæld bliver dit lån billigere, hvis renterne falder.

Refinansiering og rentetilpasning bliver brugt lidt i flæng. For dig som boligejer betyder ordene i praksis det samme: Dit lån får en ny rente, og derfor vil din månedlige ydelse ændre sig.    

Med lidt flere ord betyder refinansiering, at obligationerne bag dit lån udløber – og at vi erstatter dem med nye, så dit lån kan fortsætte. Det sker med aftalte mellemrum på 1-10 år. De nye obligationer har typisk en anden rente. Derfor tilpasser vi renten på dit lån, og den kan både gå op ned. 

FlexLån® og FlexLife® får kun ny rente, når de skal refinansieres. Har du FlexKort® fastsættes en ny rente desuden halvårligt imellem refinansieringerne.  Op til en refinansiering kan du have gode muligheder for at ændre eller omlægge dit lån. Det er derfor en god ide at overveje, om du har det rigtige lån.

Læs også: Fast eller variabel rente – vælg det rigtige realkreditlån

Når dit realkreditlån skal have ny rente, kan du overveje, om du vil ændre på lånet, så det passer bedre til din økonomi og dine planer.

Du behøver kun at gøre noget, hvis du vil ændre på dit lån – og her har du flere muligheder: 

• Bind renten i kortere eller længere tid (muligt på FlexLån® og FlexLife®).
• Vælg afdragsfrihed til eller fra (på FlexKort® kan det ske hvert kvartal).
• Omlæg til en anden type lån og lån evt. i din friværdi, fx til boligforbedringer

Er du bekymret for, at renten stiger, så tag en snak med os. Måske kan du binde renten længere, end du gør i dag – eller kortere, hvis du tror, at renterne snart vil falde. 

Måske har du mulighed for afdragsfrihed, hvis du har brug for lidt luft i økonomien. Det kan fx være en god ide, hvis du har dyrere gæld, du vil betale ekstra af på.

Overvejer du at omlægge til fast rente, er det en god ide at få regnet på det op til en refinansiering. Du kan nemlig indfri dit lån helt eller delvist til kurs 100, når lånet skal refinansieres. Planlægger du at låne i din friværdi, så få det gerne med i beregningen, for det kan typisk bedst betale sig, når du alligevel skal omlægge.  

Kontakt os i god tid, hvis vi skal se på dine muligheder sammen. Det gælder især, hvis du ønsker afdragsfrihed eller vil omlægge dit lån.

Tip! Nogle ændringer kan du selv logge ind og lave hos Realkredit Danmark, når dit lån hos os skal have ny rente. Læs mere om mulighederne for dig med FlexLån® her eller FlexLife® med variabel rente her. 

Når du har haft en periode med afdragsfrihed på dit lån, vil ydelsen stige, når afdragsfriheden udløber. Det er derfor vigtigt, at du forholder dig til, hvad der skal ske med dit lån.

Du har tre muligheder, når en aftalt periode med afdragsfrihed slutter:

• Du kan begynde at afdrage på lånet.
• Du kan muligvis forlænge afdragsfriheden, hvis du ikke har brugt den maksimale periode.
• Du kan muligvis omlægge til et andet lån.   

Som udgangspunkt skal du begynde at afdrage på lånet. Har du allerede gjort plads i til den højere ydelse i dit budget, skal du derfor ikke gøre noget. Afdragene starter automatisk, når afdragsfriheden udløber. 

Hvis du vil høre, om du har andre muligheder end at begynde at afdrage, så book et møde i god tid før, din afdragsfrihed udløber.

Du får besked i god tid, når en refinansiering nærmer sig. Så du har tid til at overveje, om der er noget, du vil ændre.  

I mobilbanken kan du se, hvornår dit lån fra Realkredit Danmark bliver refinansieret og rentetilpasset. Du kan også se det i netbanken eller ved at logge ind hos Realkredit Danmark.

Sådan ser forløbet typisk ud, når dit lån skal refinansieres: 

FlexLån® eller FlexLife® med variabel rente: 

• Du får besked cirka 4-5 måneder før, dit lån skal have ny rente.
• Vil du ændre lånet, skal aftalen være på plads senest to måneder før refinansieringen. Nogle ændringer kan tage lidt tid at få på plads. Så tal med os i god tid før fristen, hvis vi skal se på dine muligheder sammen.
  
• Vi holder auktion, og du får besked om din nye rente og ydelse.
• Den nye rente træder i kraft.

FlexKort®:

• Refinansiering sker som ovenfor. Vi justerer desuden det tillæg, du betaler til renten. 
• Mellem refinansieringerne fastsættes renten automatisk to gange årligt.  

Når dit lån bliver refinansieret, betaler du et kursfradrag til realkreditinstituttet. Omkostningen bliver indregnet i renten, så du betaler løbende i form af den højere rente. 

Hvis du vil ændre på dit eksisterende lån (fx vælge afdragsfrihed til), koster det desuden et mindre gebyr. Se Realkredit Danmarks prisblad

Book møde

Hvor renten er på vej hen, og hvilken rente du kan få ved næste rentetilpasning, er selvsagt vigtigt – men det er svært at spå om rentens udvikling.   

I renteprognosen på Realkredit Danmarks hjemmeside kan du se økonomernes aktuelle forventninger til renten i det kommende år. Vi anbefaler dog ikke, at du baserer beslutninger om dit lån på prognoser. 

Det er til gengæld en god ide, at du tager udgangspunkt i: 

• hvilke drømme og planer du har.
• hvor længe, du vil bo i din bolig.
• hvor meget rentesikkerhed, du ønsker.
• hvor meget luft, du har i økonomien.

Der kan opstå situationer, hvor det kan give mening at omlægge dit lån. For måske har dine planer eller din økonomi ændret sig, siden du optog lånet. Det kan fx være, du snart skal flytte fra din bolig? Eller du har fået mulighed for løbende at betale ekstra af på din gæld? 

Danske Bolig Fri er et realkreditlignende boliglån med lav, variabel rente. Lånet kan være et alternativ til realkreditlån, fordi det er fleksibelt og nemt kan tilpasses til dit liv. 
 
Med Danske Bolig Fri kan du fx:

• Indfri lånet eller indbetale ekstra, når du vil – helt uden omkostninger og kurstab. 
• Få variabel rente – og mulighed for at låse renten fast i 1-10 år ad gangen. 
  
• Få op til 10 års afdragsfrihed – og mulighed for løbende at vælge den til eller fra efter aftale med os.  
• Du kan låne op til 80 % af din helårsboligs værdi og op til 75 % af en fritidsboligs værdi lige som med realkreditlån.

Du kan se mere om lånet og betingelserne her

Overvejer du, om Danske Bolig Fri er noget for dig, kan du booke et møde med en rådgiver, så ser vi på mulighederne sammen.

Se alle lån til bolig her – du kan også beregne og sammenligne lån