Pension er også investering – og du har særlig mulighed inden nytår

Vil du slå to fluer med et smæk i din privatøkonomi, bør du overveje at indbetale ekstra på en pensionsopsparing inden årsskiftet. Det kan give dig to fordele:

1. Du kan trække indbetalingerne fra i skat op til visse beløbsgrænser – og her er fordelen naturligvis størst, hvis du betaler topskat.
2. Du kan investere pengene på pensionsopsparingen med en løbende beskatning af afkastet på blot 15,3 pct.
   

”Det er en oplagt mulighed, der altid er værd at være opmærksom på i din privatøkonomi, og hvis du investerer pengene fornuftigt, kan det samtidig være med til at booste din fremtidige økonomi som pensionist,” fortæller Simon Hoffmann Højbjerg, som er investeringsspecialist i Danske Bank.

Ekstra fordelagtigt i år for mange danskere

I år er der ovenikøbet en stor gruppe danskere, der har en ekstra attraktiv mulighed. Næsten 300.000 danskere har i 2025 en sidste chance for at få et ekstra stort skattefradrag på deres pensionsindbetaling. Det er den gruppe danskere, der betaler topskat på 15 pct. i år, men næste år alene kommer til at betale den nye mellemskat på 7,5 pct. i stedet.

• I år betaler du topskat af indkomst (før AM-bidrag) over 665.000 kroner.
• I 2026 betaler du først topskat af indkomst (før AM-bidrag) over 845.544 kroner, og i stedet betaler du mellemskat af indkomst mellem 696.000 og 845.544 kr.

”Går du fra topskat til mellemskat i 2026, har ekstra indbetalinger på pensionsopsparingen dermed en fradragsværdi på ca. 53 pct. i år, mens det næste år falder til 45,5 pct. Derfor er det nu, man skal handle, hvis man vil udnytte den fordel, der potentielt kan løbe op i adskillige tusinde kroner,” fortæller Jakob Lyngsie Jakobsen, som er skattekonsulent i Danske Bank.

Så meget kan du indbetale med fradrag

Du kan i 2025 samlet set få skattefradrag for indbetalinger op til 65.500 kroner på ratepensioner og ophørende livrenter. Indbetaler du i forvejen via din arbejdsgiver, kan du selv indbetale forskellen mellem beløbsgrænsen og arbejdsgivers indbetaling. Har din arbejdsgiver fx indbetalt 40.000 kr. på en ratepension i 2025, kan du selv indbetale 25.500 kr.

Derudover kan du få fradrag på indbetalinger op til 60.300 kroner (og potentielt mere) på en privattegnet livsvarig livrente.

KOM I GANG: Vil du oprette en ratepension eller en livsvarig livrente, så ræk ud til din rådgiver.

En oplagt fond, hvis du vil investere pensionen i aktier

Vil du investere din pensionsopsparing i aktier, kan en global indeksfond være et oplagt valg. Så får du stor risikospredning i dine investeringer og omkostninger i den lave ende af skalaen.

Det kan fx være fonden Danske Invest Global Indeks 2 – Akkumulerende*, der investerer i omkring 1.100 selskaber på tværs af de økonomisk veludviklede lande. Så får du del i opturen, uanset om amerikanske eller europæiske aktier klarer sig bedst, og uanset hvor den næste store aktietrend opstår.

”Samtidig er fonden akkumulerende, og det betyder, at fonden løbende geninvesterer afkastet i stedet for at udbetale det som udbytter, som du derefter selv skal sørge for at geninvestere,” fortæller investeringsspecialist Simon Hoffmann Højbjerg.

Køb fonden

Hvis du ønsker både aktier og obligationer

Ønsker du et miks af aktier og obligationer, kan Danske Invest Mix-fondene* være et oplagt valg. De er også akkumulerende, og her kan du vælge en fond med den fordeling mellem aktier og obligationer, der passer til dine ønsker og behov. Du kan købe fondene i både mobilbanken og netbanken.

Husk også aldersopsparingen inden nytår

En aldersopsparing er interessant for dig, der vil have fleksible muligheder for udbetaling af din pension. Når pengene skal udbetales, vælger du selv, om du vil have et engangsbeløb eller løbende udbetalinger.

En aldersopsparing bliver ikke modregnet i din folkepension, og du skal heller ikke betale skat eller afgift af pengene, når de bliver udbetalt. Til gengæld får du ikke fradrag for dine indbetalinger – men du nyder stadig godt af den lave beskatning af det løbende afkast på blot 15,3 pct.

Grænser for indbetaling i 2025:

• 9.400 kr. (hvis du har mere end 7 år til din folkepensionsalder)
• 61.200 kr. (hvis du har 7 år eller minder til din folkepensionsalder) 

Hvis du vil vide mere

Læs mere om de forskellige pensionstyper her: Pension – få overblik over dine muligheder

Læs mere om reglerne for fradrag for indbetalinger på pensioner på Skatteforvaltningen hjemmeside her: Fradragfor indbetalinger til pension

*Det fulde fondsnavn er Investeringsforeningen Danske Invest Global Indeks 2 - Akkumulerende. Mix-fondene omfatter følgende fonde fra Investeringsforeningen Danske Invest: Mix 20 - Akkumulerende, Mix 35 - Akkumulerende, Mix 50 - Akkumulerende, Mix 65 - Akkumulerende, Mix 80 - Akkumulerende, Mix Aktier - Akkumulerende, Mix Obligationer og Mix Obligationer - Akkumulerende, klasse DKK h.

Bemærk, at investering altid indebærer risiko, og du kan tabe det investerede beløb. Dette materiale udgør ikke en investeringsanbefaling. Vær opmærksom på, at historisk afkast ikke er en garanti for fremtidigt afkast, som kan være negativt. Ved investering i fonde anbefales det, at du læser prospektet og dokumentet med central information, som du kan finde på danskeinvest.dk.