Tre konkrete investerings-tips, der kan styrke dit barns økonomi for livet 

Når du vil sætte penge til side til dit barn, er den klassiske børneopsparing det oplagte første skridt. Det skyldes, at afkastet på en børneopsparing altid er skattefrit. På børneopsparingen kan du indbetale 6.000 kr. om året, indtil der står 72.000 kr.  

Bagefter kan du indbetale til en (investeret) børneopsparing - og har du efterfølgende flere penge mellem hænderne, som du gerne vil have til at arbejde på dit barns vegne, er du for det første en heldig kartoffel (og det er barnet også), og for det andet har du følgende valgmuligheder: 

 
1. Udnyt frikortet 

Alle mennesker i Danmark inkl. børn har et personfradrag, også kendt som frikortet. Det betyder, at man kan tjene et vist beløb om året uden at betale skat. I 2025 er grænsen 51.600 kroner, og i 2026 er den 54.100 kroner. 

Investerer du for dit barn, kan du bruge frikortet til at sikre, at barnet ikke betaler skat af afkastet. Afkastet skal bare holde sig under frikortsgrænsen.  

MEN. Det er skatteregler, det her, så der er selvfølgelig et men:  

For at det kan lade sig gøre, skal afkastet blive beskattet som kapitalindkomst, ikke aktieindkomst. Det betyder, at du skal vælge kapitalindkomstbeskattede fonde, når du investerer på dit barns vegne.  

Den bedste måde at gøre det på er typisk at vælge akkumulerende fonde, som geninvesterer afkastet løbende, så der ikke bliver betalt skat af udbyttet.  

Du skal altså have fat i de mundrette “akkumulerende kapitalindkomstbeskattede fonde”. Her bliver afkastet (både realiseret og urealiseret) nemlig beskattet årligt. Det er denne årlige beskatning af hele værditilvæksten, der giver mulighed for, at barnet kan bruge sit frikort hvert år til at dække skatten, indtil fradraget er opbrugt. 

Resultatet er, at barnets investering kan vokse uden reelt at betale skat løbende, fordi skatten udlignes af frikortet. Så længe barnet ikke har anden indkomst (som fx løn fra et fritidsjob), vil frikortet stå ubrugt og kan derfor blive brugt her.  

Denne type investering bliver typisk foretaget via et frit depot eller en Danske Gave oprettet i barnets navn, hvis du ønsker, at pengene skal være bundet, til barnet når en defineret alder.   

Mange vælger balancerede fonde, som for eksempel Danske Invest Mix eller Danske Invest June-fondene, da de netop giver afkast i kapitalindkomst. Disse fonde har samtidig en stor spredning i forskellige brancher og geografiske regioner og indeholder både aktier og obligationer – og dermed er din risiko ved investeringen spredt godt ud (Husk altid at undersøge de enkelte fonde for at vurdere, om de matcher din ønskede risiko og investeringshorisont.).  

På den måde kan du lade pengene vokse skattefrit år for år og benytte et skattemæssigt hulrum, som ellers ofte står ubrugt, når barnet ikke arbejder. 

2. Opret aktiesparekonto

Når barnets frikort er opbrugt fx i forbindelse med et arbejde, eller hvis du leder efter en anden lavt beskattet mulighed, er Aktiesparekontoen den næste oplagte løsning.  

Aktiesparekontoen tilbyder en lav beskatning på kun 17 % årligt. Dette er væsentligt lavere end på mange andre konti. En væsentlig fordel er, at når barnet fylder 18 år og skal modtage SU, bliver afkastet fra en aktiesparekonto ikke modregnet i SU’en.  

Der er et loft over, hvor meget du må indbetale. I 2025 er loftet 166.200 kroner, mens det i 2026 hæves til 174.500 kroner. Der er ingen binding på Aktiesparekontoen. Det er muligt at tilknytte en Månedsinvestering til en Aktiesparekonto, hvor du løbende kan investere fra 350 kr. om måneden.  

Det er forældrene, der skal oprette kontoen, men bedsteforældre og andre familiemedlemmer kan også indbetale på den. Send os en besked i mobilbanken med navn og CPR-nummer på barnet – så tager vi den derfra. 

3. Lav en aldersopsparing

 Ud over de ovennævnte skatteoptimerede muligheder, er der også: Aldersopsparing.  Det er måske den mest langsigtede gave, du kan give dit barn. Du får helt sikkert 0 forældrepoint for at gøre det, mens dit barn er et barn. Men når du selv er død og borte, og dit barn går på pension, kan du da være heldig at få en ekstra buket på din gravsten som tak.  

Fordelene ved aldersopsparing er den lave beskatning på kun 15,3 % og den ekstremt lange tidshorisont, som giver dit barn mulighed for en større opsparing, når pensionstiden nærmer sig.  

Så hvis vi skal opsummere investeringsmulighederne for dit barn i en nydelig, prioriteret rækkefølge, ser det sådan her ud:

1. Invester børneopsparingen 

2. Udnyt frikortet

3. Opret aktiesparekonto 

4. Lav en aldersopsparing

Disclaimer: Bemærk, at investering altid indebærer risiko, og du kan tabe det investerede beløb. Dette materiale udgør ikke en investeringsanbefaling. Vær opmærksom på, at historisk afkast ikke er en garanti for fremtidigt afkast, som kan være negativt. Ved investering i fonde anbefales det, at du læser prospektet og dokumentet med central information, som du kan finde på www.danskeinvest.dk